如何创建金融科技应用程序：成功的基本步骤

介绍

金融技术（俗称 "金融科技"）是一个创新产业，正在彻底改变人们处理金钱的方式。尽管所有这些应用与人们的日常生活越来越密切相关，但人们对金融科技应用的需求却有增无减。事实上，根据Statista 预测，到 2028 年，全球金融科技市场规模将超过 3320 亿美元。对于企业来说，没有比金融科技应用程序更好的机会来接触这些人群，并为他们提供安全、易用和创新的解决方案了。在本文中，作者将概述创建金融科技应用程序的主要步骤和关键要素。

关于金融科技应用需求的一些具体事实

从传统银行业向银行业和金融业数字化解决方案的转变也反映了需求的变化。银行服务和/或任何其他金融服务的移动应用程序的可用性极大地改变了消费者的行为。麦肯锡公司（McKinsey）的数据显示，积极使用数字渠道进行金融交易的消费者比例已超过 75%，这证明了金融科技在当代金融环境中的重要性。

打造金融科技应用程序需要的不仅仅是一个好点子，还需要一个能够支持功能性、安全性和可扩展性移动应用程序的流程。

开发金融科技应用程序的基本阶段

在制作金融应用程序时，有几个重要阶段，每个阶段对应用程序的进一步成功都至关重要。

1.了解应用程序是什么及其作用

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价值主张的第一要素是确定您的金融科技应用程序将解决什么样的问题，以及它将提供什么样的价值。无论您的应用程序的性质如何，是针对数字支付、个人财务管理、投资还是借贷功能，有一个明确的目的都将有助于整个应用程序的开发过程，并将应用程序与竞争对手区分开来。例如，如果应用程序要协助储蓄和规划，那么它就必须提供输入、跟踪、规划支出和设定目标的功能。

2.开展市场调研

在开发金融应用程序之前，了解金融科技的竞争对手及其客户倾向至关重要。如果你正在寻找一个新的想法，建议你进行市场调研，以了解目标用户/客户群的确切需求，更多地了解竞争对手，并发现现有解决方案的明显不足。这样可以增强其能力，保证符合消费者的期望。

3.确保遵守法规

金融科技公司比较特殊，属于金融范畴，因此必须遵守金融法律。与任何第三方处理一样，您必须满足特定的标准；例如，支付卡行业数据安全标准（PCI DSS）、涉及数据权利和隐私的GDPR以及规范不同数字交易的 AML（反洗钱）。无视这些法规的企业除了要承担退出市场的声誉风险外，还可能被处以罚款。为确保新来者遵守所有法规，需要金融科技专家提供法律建议。

4.选择正确的成套技术

金融科技应用程序的技术结构将为程序提供价值，并确保其安全性和适应性。常用的技术包括

后端：可提供 Node.js、Python、Ruby on Rails 等快速可靠的数据处理。

前端：在 iOS 平台上使用 Swift，在 Android 平台上使用 Kotlin 编程语言，开发人员也可以选择 Flutter 等跨平台开发环境。

数据库：PostgreSQL 或 MongoDB，用于存储和进一步处理有价值的数据。

AWS 或 Google 云通常用于托管和扩展第三方（Stripe/Paypal）的支付等功能。作为评估标准的一部分，所选的堆栈应足够安全，并能与其他金融系统轻松对接。

5.设计直观的用户界面（UI）

金融科技应用程序应始终关注用户体验以及应用程序的界面设计。用户界面的有效设计和整合将提高客户满意度，从而创建一个流畅的流程，促进各种交易的完成。在设计阶段，观察到的设计策略包括简洁性、清晰度和可访问性。有了一键导航、易读仪表盘和更美观的布局等功能，应用程序变得更加方便用户使用。

6.一般来说，安全功能应优先考虑

安全必须是任何应用程序最重要的组成部分之一，因为用户会与之共享个人和财务数据。以下是一些需要实施的基本安全措施：

加密：无论是存储信息还是移动信息，都要对其进行加密保护。

多因素身份验证（MFA）：确保客户端验证是强制性的，并通过一系列不同方法完成，包括短信验证码或指纹扫描。

安全 API：简化应用程序，通过安全的应用程序接口（API）简化结构化导航，实现应用程序与外部服务的传输。

7.开发和测试

在应用程序的开发阶段。应用程序的前端和后端都要编写代码。在这一阶段，所有参与的开发人员、网页设计师和产品经理都要确认并保证应用程序的所有功能都是高效和集成的。在这一阶段，测试也是一个重要环节，因为它能让团队在产品投放市场前尽可能多地调试问题。测试类型包括

功能测试：功能测试：确保所开发功能标准的每个元素都能有效运作。

安全测试：史密斯先生最后说，它可以扫描应用程序代码和底层结构中的弱点。

可用性测试：根据参与者的体验确定应用程序的导航水平或可用性。

8.实现和连续修改

在完成测试并获得批准后，应用程序将在各个商店发布。但实际上，发布并不是开发的最后阶段。每个人都应该知道，需要不断发布应用程序，以消除漏洞、提高保护能力，并根据用户建议实现新功能。在快速发展的金融科技环境中，频繁更新应用程序也有助于促进变革。在这里，您可以找到 Agilie 团队的帮助，该团队专门从事金融技术应用程序开发--公司帮助制定计划、设计和实施安全、吸引人的金融技术应用程序。

即将开发和正在开发的金融科技应用程序

正如我们所看到的，金融科技行业在未来技术和创新方面的潜力尚待开发。以下是一些影响未来金融应用程序开发的趋势：

• 区块链集成：区块链技术具有更好的保护和明确的记录保存功能，因此适用于数字货币和 DeFi 应用。
• 人工智能（AI）和机器学习（ML）：基于人工智能的聊天机器人、自动财务规划和智能防欺诈是金融科技最常见的应用。
• 语音识别和生物认证：语音识别和指纹扫描等其他人脸识别方法可提高应用程序的安全性和可用性。

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结论

虽然金融科技解决方案的采用率越来越高，地位越来越突出，但推出一款好的应用程序需要规划和设计、安全性和合规性。通过遵循本指南--确定应用程序为用户带来的价值、分析市场条件、选择正确的技术并强调安全需求，企业可以在竞争激烈的环境中开发出吸引用户并满足其需求的金融应用程序。

要了解创建金融科技应用程序的具体步骤，请参阅我们的《如何开发金融科技应用程序终极指南》。紧跟时代潮流，满足人们的需求，您的金融科技应用程序就能在当今金融时代大显身手。