Як створити фінтех-додаток: Основні кроки для успіху

Вступ

Фінансові технології, широко відомі як фінтех, - це інноваційна галузь, яка революціонізує спосіб, у який люди мають справу з грошима. Оскільки всі ці додатки стають все більш актуальними у повсякденному житті людей, потреба у фінтех-додатках не перестає зростати. За прогнозами Statista, світовий фінтех-ринок перевищить 332 мільярди доларів у 2028 році. Для бізнесу немає кращої можливості охопити цю аудиторію і надати їй безпечне, просте у використанні та інноваційне рішення у вигляді фінтех-додатку. У цій статті автори окреслять основні кроки та компоненти, які мають вирішальне значення для створення фінтех-застосунку.

Деякі конкретні факти про попит на фінтех-додатки

Перехід від традиційного банківського сектору до цифрових рішень у банківській та фінансовій сферах також відображає зміну попиту. Доступність мобільних додатків як для банківських послуг, так і для будь-яких інших фінансових послуг суттєво змінила поведінку споживачів. За даними McKinsey, частка споживачів, які активно використовують цифрові канали для здійснення фінансових операцій, перевищила 75%, що доводить актуальність фінтеху в сучасному фінансовому середовищі.

Створення фінтех-додатку вимагає не лише чудової ідеї, але й процесу, який може підтримувати функціональні, безпечні та масштабовані мобільні додатки.

Основні етапи розробки фінтех-додатку

Коли справа доходить до створення фінансового додатку, є кілька важливих етапів, кожен з яких має вирішальне значення для подальшого успіху додатку.

1. Розуміння того, що таке додаток і що він робить

https://images.pexels.com/photos/8919549/pexels-photo-8919549.jpeg?auto=compress&cs=tinysrgb&w=1260&h=750&dpr=1

Першим елементом ціннісної пропозиції є визначення того, яку проблему вирішуватиме ваш фінтех-додаток і яку цінність він пропонуватиме. Незалежно від того, який характер має ваш додаток - цифрові платежі, управління особистими фінансами, інвестування чи кредитування - наявність чітко визначеної мети допоможе в процесі розробки програми та вирізнятиме її серед конкурентів. Наприклад, якщо додаток буде допомагати заощаджувати та планувати, то він повинен мати функції для введення, відстеження та планування витрат і постановки цілей.

2. Проведення маркетингових досліджень

Перш ніж створювати фінансовий додаток, дуже важливо знати фінтех-конкуренцію та її клієнтську аудиторію. Якщо ви шукаєте нову ідею, радимо провести маркетингове дослідження, щоб дізнатися точні вимоги цільової групи користувачів/клієнтів, дізнатися більше про конкурентів і виявити явні недоліки існуючих рішень. Це дозволить розширити свої можливості та гарантувати відповідність очікуванням споживачів.

3. Забезпечення нормативно-правової відповідності

Фінтех-компанії є унікальними і підпадають під фінансову категорію, тому вони змушені відповідати фінансовому законодавству. Як і у випадку з будь-яким стороннім процесингом, ви повинні відповідати певним стандартам, наприклад, Стандарту безпеки даних індустрії платіжних карток (PCI DSS), GDPR стосується прав на дані та конфіденційності, а AML (боротьба з відмиванням грошей) регулює різні цифрові транзакції. Бізнес, який нехтує цими нормами, може бути оштрафований, а також зазнати репутаційних ризиків, таких як вихід з ринку. Юридична консультація експертів у сфері фінтеху необхідна для того, щоб гарантувати, що новий учасник ринку дотримується всіх нормативних вимог.

4. Вибір правильного набору технологій

Технологічна структура вашого фінтех-додатку забезпечить цінність програми, її безпеку та адаптивність. Найпоширеніші технології включають

Бекенд: Швидку та надійну обробку даних можуть забезпечити Node.js, Python, Ruby on Rails тощо.

Фронтенд: Для iOS це Swift, а для платформи Android використовується мова програмування Kotlin, або ж розробники можуть обрати крос-платформне середовище розробки, таке як Flutter.

База даних: PostgreSQL або MongoDB для зберігання та подальшої обробки цінних даних.

Для хостингу зазвичай використовують хмару AWS або Google, а для таких функцій, як платежі тощо, - сторонні сервіси (Stripe/Paypal) з можливістю масштабування. Як частина критерію оцінки, обраний стек повинен бути достатньо безпечним і легко взаємодіяти з іншими фінансовими системами.

5. Розробка інтуїтивно зрозумілого інтерфейсу користувача (UI)

Розробники фінтех-додатків завжди повинні приділяти увагу UX, а також дизайну інтерфейсу своїх додатків. Ефективний дизайн та інтеграція інтерфейсу підвищить рівень задоволеності клієнтів і, отже, створить безперебійний потік, який сприятиме завершенню різних транзакцій. Стратегії дизайну включають в себе простоту, ясність і доступність на етапі проектування. Додаток стає більш зручним для користувача завдяки таким функціям, як навігація в один дотик, інформаційні панелі, що легко читаються, та більш візуально приємні макети.

6. Як правило, функції безпеки мають бути пріоритетними

Безпека має бути одним з найважливіших компонентів будь-якого додатку, оскільки користувачі діляться з ним своїми особистими та фінансовими даними. Ось кілька основних заходів безпеки, які необхідно впровадити:

Шифрування: Захистіть інформацію, зашифрувавши її, як під час зберігання, так і під час переміщення.

Багатофакторна автентифікація (MFA): Переконайтеся, що верифікація клієнта є обов'язковою і здійснюється за допомогою низки різних методів, включаючи код з SMS або сканування відбитків пальців.

Безпечні API: Спростіть додаток, включивши в нього спрощену структуровану навігацію за допомогою захищених API для передачі даних між додатком і зовнішніми сервісами.

7. Розробка та тестування

На етапі розробки програми. Фронт-енд і бек-енд додатку - це код. На цьому етапі всі залучені розробники, веб-дизайнери та продакт-менеджери підтверджують і гарантують, що всі функції додатку є ефективними та інтегрованими. На цьому етапі тестування також є важливою частиною, оскільки воно дозволяє команді налагодити якомога більше проблем до того, як продукт буде випущено на ринок. Типи тестування включають

Функціональне тестування: Переконатися, що кожен елемент розробленого функціонального стандарту функціонує ефективно.

Тестування безпеки: Пан Сміт нарешті каже, що він може сканувати слабкі місця в коді програми та базових структурах.

Юзабіліті-тестування: Визначає рівень навігації або зручність використання додатку на основі досвіду учасників.

8. Реалізація та послідовні модифікації

Після завершення тестування та схвалення додатку, його запускають для розповсюдження в різних магазинах. Але насправді запуск не є фінальним етапом розробки. Кожен повинен знати, що постійні релізи необхідні для усунення вразливостей, покращення захисту та впровадження нового функціоналу на основі пропозицій користувачів. Частота також допомагає оновлювати додаток у швидкозростаючому фінтех-середовищі, сприятливому до змін. Тут вам може допомогти команда Agilie, яка спеціалізується на розробці фінтех-додатків - компанія допомагає розробити план, спроектувати та впровадити безпечний і цікавий фінтех-додаток.

Майбутні та поточні розробки в галузі розробки Fintech додатків

Як ми бачимо, фінтех-індустрія має невикористаний потенціал щодо технологій та інновацій майбутнього. Ось деякі тенденції, що формують майбутнє розробки фінансових додатків:

• Інтеграція з блокчейном: Технологія блокчейн має кращий захист і чітко визначений облік, що робить її придатною для цифрових грошей і додатків DeFi.
• Штучний інтелект (ШІ) та машинне навчання (МН): Чат-боти на основі ШІ, автоматизоване фінансове планування та інтелектуальне запобігання шахрайству - найпоширеніші сфери застосування фінтеху.
• Розпізнавання голосу та біометрична автентифікація: Інші методи розпізнавання осіб, такі як розпізнавання голосу та сканування відбитків пальців, надають додатку додатковий рівень безпеки, а також покращують зручність використання.

https://images.pexels.com/photos/28841475/pexels-photo-28841475.jpeg?auto=compress&cs=tinysrgb&w=1260&h=750&dpr=1

Висновок

Незважаючи на те, що фінтех-рішення все більше впроваджуються і стають все більш популярними, запуск хорошого додатку передбачає планування і розробку, безпеку і відповідність вимогам. Дотримуючись цього посібника - визначивши цінність, яку додаток приносить користувачам, проаналізувавши ринкові умови, обравши правильну технологію та наголосивши на необхідності забезпечення безпеки, - компанії можуть створити фінансові додатки, які будуть привабливими для користувачів і відповідатимуть їхнім потребам в умовах жорсткої конкуренції.

Щоб дізнатися про конкретні кроки процесу створення фінтех-застосунку, перейдіть до нашого повного посібника з розробки фінтех-застосунку. Якщо ви будете йти в ногу з тенденціями та задовольняти потреби людей, ваш фінтех-додаток може бути дуже корисним у нинішню фінансову епоху.