Bir Fintech Uygulaması Nasıl Oluşturulur? Başarı için Temel Adımlar

Giriş

Yaygın olarak fintech olarak bilinen finansal teknoloji, bireylerin parayla ilgilenme biçiminde devrim yaratan yenilikçi bir sektördür. Tüm bu uygulamalar insanların gündelik hayatlarında giderek daha fazla yer edinirken, fintech uygulamalarına duyulan ihtiyaç da artmaya devam ediyor. Nitekim Statista'ya göre küresel fintech pazarının 2028 yılında 332 milyar doları aşacağı tahmin ediliyor. İşletmelerin bu nüfusa ulaşması ve onlara bir fintech uygulaması şeklinde güvenli, kullanımı kolay ve yenilikçi bir çözüm sunması için bundan daha iyi bir fırsat olamaz. Bu makalede yazarlar, bir fintech uygulamasının nasıl oluşturulacağı konusunda kritik öneme sahip ana adımları ve bileşenleri özetleyecekler.

Fintech Uygulamaları Talebine İlişkin Bazı Spesifik Gerçekler

Geleneksel bankacılık sektöründen dijital bankacılık ve finans çözümlerine geçiş, talepte de bir değişim olduğunu göstermektedir. Gerek bankacılık hizmetleri gerekse diğer finansal hizmetler için mobil uygulamaların kullanılabilirliği tüketici davranışlarını önemli ölçüde değiştirmiştir. McKinsey, tüketicilerin finansal işlemleri gerçekleştirmek için dijital kanalları aktif olarak kullanma oranının yüzde 75'i aştığını ortaya koyuyor ve bu da fintech'in çağdaş finansal ortamdaki önemini kanıtlıyor.

Fintech uygulaması oluşturmak sadece harika bir fikir değil, aynı zamanda işlevsel, güvenli ve ölçeklenebilir mobil uygulamaları destekleyebilecek bir süreç gerektirir.

Bir Fintech Uygulaması Geliştirmenin Temel Aşamaları

Finansal bir uygulama yapmak söz konusu olduğunda, her aşaması uygulamanın daha da başarılı olması için çok önemli olan birkaç önemli aşama vardır.

1. Uygulamanın Ne Olduğunu ve Ne İşe Yaradığını Anlama

https://images.pexels.com/photos/8919549/pexels-photo-8919549.jpeg?auto=compress&cs=tinysrgb&w=1260&h=750&dpr=1

Değer önermesinin ilk unsuru, Fintech uygulamanızın ne tür bir sorunu çözeceğini ve hangi değeri sunacağını belirlemektir. Dijital ödemeler, kişisel finansal yönetim, yatırım veya borç verme işlevlerini hedefleyen uygulamanızın niteliği ne olursa olsun, iyi tanımlanmış bir amaca sahip olmak, tüm uygulama geliştirme sürecine yardımcı olacak ve uygulamayı rakiplerinden ayıracaktır. Örneğin, uygulama hem tasarruf hem de planlama konusunda yardımcı olacaksa, harcamaların girilmesi, izlenmesi, planlanması ve hedeflerin belirlenmesi için özellikler sunmalıdır.

2. Pazar Araştırması Yapmak

Bir finansal uygulama oluşturmadan önce fintech rekabetini ve müşteri eğilimini bilmek çok önemlidir. Yeni bir fikir arıyorsanız, hedef kullanıcı/müşteri grubunun gereksinimlerini tam olarak bilmek, rakipler hakkında daha fazla bilgi edinmek ve mevcut çözümlerin kesin eksikliğini ortaya çıkarmak için pazar araştırması yapmanız tavsiye edilir. Bu, yeteneklerini geliştirmesine ve tüketicilerin beklentilerine karşılık vermesini garanti etmesine olanak tanır.

3. Mevzuat Uyumluluğunun Sağlanması

Fintech şirketleri benzersizdir ve finans kategorisine girer; bu nedenle finansal yasalara uymak zorundadırlar. Tüm üçüncü taraf işlemlerinde olduğu gibi, belirli standartları karşılamanız gerekir; örneğin, Ödeme Kartı Endüstrisi Veri Güvenliği Standardı (PCI DSS), GDPR veri hakları ve gizlilikle ilgilidir ve AML (Kara Para Aklamayı Önleme) farklı dijital işlemleri düzenler. Bu düzenlemelere uymayan bir işletme, piyasadan çıkmanın getireceği itibar riskinin yanı sıra para cezasına da çarptırılabilir. Yeni gelen şirketin tüm düzenlemelere uymasını sağlamak için fintech uzmanlarından hukuki tavsiye alınması gerekmektedir.

4. Doğru Teknoloji Setini Seçmek

Fintech uygulamanızın teknolojik yapısı, programa, güvenliğine ve uyarlanabilirliğine değer katacaktır. Yaygın olarak kullanılan teknolojiler şunlardır:

Arka uç: Hızlı ve güvenilir veri işleme Node.js, Python, Ruby on Rails vb. sağlayabilir.

Ön uç: iOS için Swift ve Android platformu için Kotlin programlama dili kullanılır veya geliştiriciler Flutter gibi platformlar arası geliştirme ortamlarını tercih edebilirler.

Veritabanı: Değerli verileri depolamak ve daha fazla işlemek için PostgreSQL veya MongoDB.

AWS veya Google bulutu, ödeme vb. özellikler için üçüncü tarafları (Stripe/Paypal) barındırma ve ölçeklenebilirlik için yaygın olarak kullanılır. Değerlendirme kriterinin bir parçası olarak, seçilen yığın yeterince güvenli olmalı ve diğer finansal sistemlerle kolayca arayüz oluşturmalıdır.

5. Sezgisel Bir Kullanıcı Arayüzü (UI) Tasarlama

Fintech uygulamaları her zaman UX'in yanı sıra uygulamalarının arayüz tasarımına da odaklanmalıdır. Kullanıcı arayüzünün etkili tasarımı ve entegrasyonu, müşteri memnuniyeti seviyelerini artıracak ve dolayısıyla çeşitli işlemlerin tamamlanmasını geliştiren sorunsuz bir akış yaratacaktır. Gözlemlenen tasarım stratejileri, tasarım aşamasında basitlik, netlik ve erişilebilirliği kapsar. Uygulama, tek dokunuşla gezinme, okunması kolay gösterge tabloları ve görsel olarak daha hoş düzenler gibi özelliklerle daha kullanıcı dostu hale gelir.

6. Genel Olarak, Güvenlik Özellikleri Öncelikli Olmalıdır

Güvenlik, herhangi bir uygulamanın en önemli bileşenlerinden biri olmalıdır çünkü kullanıcılar kişisel ve finansal verilerini bu uygulama ile paylaşır. İşte uygulanması gereken bazı temel güvenlik önlemleri:

Şifreleme: Bilgileri ister depolanırken ister hareket halindeyken şifreleyerek koruyun.

Çok Faktörlü Kimlik Doğrulama (MFA): Müşteri doğrulamasının zorunlu olduğundan ve SMS veya parmak izi taramasından gelen kod dahil olmak üzere bir dizi farklı yöntemle yapıldığından emin olun.

Güvenli API'ler: Uygulamadan harici hizmetlere aktarımlar için güvenli API'ler ile kolaylaştırılmış yapılandırılmış navigasyon içerecek şekilde uygulamayı basitleştirin.

7. Geliştirme ve Test

Uygulamanın geliştirme aşamasında. Uygulamanın ön ucu ve arka ucu kodlanır. Bu aşamada, ilgili tüm geliştiriciler, web tasarımcıları ve ürün yöneticileri, uygulamanın tüm özelliklerinin verimli ve entegre olduğunu onaylar ve garanti eder. Bu aşamada testler de önemli bir rol oynar çünkü ürün piyasaya sürülmeden önce ekibin mümkün olduğunca çok sorunu ayıklamasını sağlar. Test türleri şunları içerir:

İşlevsel Test: Geliştirilen işlevsel standardın her unsurunun etkili bir şekilde çalıştığından emin olur.

Güvenlik Testi: Bay Smith son olarak uygulamanın kodundaki ve altta yatan yapılardaki zayıflıkları tarayabileceğini söylüyor.

Kullanılabilirlik Testi: Katılımcıların deneyimlerine dayanarak navigasyon seviyesini veya uygulamanın kullanılabilirliğini belirler.

8. Gerçekleştirme ve Ardışık Değişiklikler

Testler yapıldıktan ve uygulama onaylandıktan sonra, uygulama çeşitli mağazalarda dağıtılmak üzere ayarlanır. Ancak gerçekte, lansman geliştirmenin son aşaması değildir. Güvenlik açıklarını ortadan kaldırmak, korumayı iyileştirmek ve kullanıcıların önerilerine dayalı yeni işlevler uygulamak için sürekli sürümlere ihtiyaç olduğunu herkes bilmelidir. Sıklık, değişime elverişli, hızla büyüyen bir fintech ortamında bir uygulamanın güncellenmesine de yardımcı olur. Burada, Agilie'nin fintech uygulama geliştirme konusunda uzmanlaşmış ekibinin yardımını bulabilirsiniz - şirket, güvenli ve ilgi çekici bir fintech uygulaması için bir plan geliştirmeye, tasarlamaya ve uygulamaya yardımcı olur.

Fintech Uygulama geliştirmede yaklaşan ve devam eden çalışmalar

Gördüğümüz gibi, fintech sektörü geleceğin teknolojileri ve yenilikleri açısından henüz kullanılmamış bir potansiyele sahip. İşte finansal uygulama geliştirmenin geleceğini şekillendiren bazı trendler:

• Blockchain Entegrasyonu: Blok zinciri teknolojisi daha iyi koruma ve açıkça tanımlanmış kayıt tutma özelliğine sahiptir, bu da onu dijital para ve DeFi uygulamaları için uygun hale getirir.
• Yapay Zeka (AI) ve Makine Öğrenimi (ML): Yapay zeka tabanlı chatterbotlar, otomatik finansal planlama ve akıllı dolandırıcılık önleme, fintech'in en yaygın uygulamalarıdır.
• Ses Tanıma ve Biyometrik Kimlik Doğrulama: Ses tanıma ve parmak izi tarama gibi diğer yüz tanıma yöntemleri, uygulamaya daha yüksek güvenlik dokunuşunun yanı sıra gelişmiş kullanılabilirlik sağlar.

https://images.pexels.com/photos/28841475/pexels-photo-28841475.jpeg?auto=compress&cs=tinysrgb&w=1260&h=750&dpr=1

Sonuç

Fintech çözümlerinin benimsenmesi ve öne çıkması giderek artarken, iyi bir uygulama başlatmak planlama ve tasarım, güvenlik ve uyumluluk gerektirir. Bu kılavuzu takip ederek - uygulamanın kullanıcılara katacağı değeri belirleyerek, pazar koşullarını analiz ederek, doğru teknolojiyi seçerek ve güvenlik ihtiyacını vurgulayarak, işletmeler kullanıcılara hitap edecek ve çok rekabetçi bir ortamda ihtiyaçlarını karşılayacak finansal uygulamalar oluşturabilirler.

Bir fintech uygulaması oluşturma süreci hakkında belirli adımları öğrenmek için, bir fintech uygulamasının nasıl geliştirileceğine ilişkin nihai kılavuzumuza gidin. Trendleri takip ederek ve insanların ihtiyaçlarını karşılayarak, fintech uygulamanız mevcut finans çağında çok faydalı olabilir.