Ako vytvoriť aplikáciu Fintech: Základné kroky k úspechu

Úvod

Finančné technológie, všeobecne známe ako fintech, sú inovatívnym odvetvím, ktoré revolučným spôsobom mení spôsob, akým jednotlivci narábajú s peniazmi. Tak, ako sa všetky tieto aplikácie stávajú čoraz dôležitejšími v každodennom živote ľudí, potreba fintech aplikácií neprestáva rásť. V skutočnosti sa predpokladá, že globálny fintech trh dosiahne v roku 2028 viac ako 332 miliárd dolárov, Statista. Pre podniky neexistuje lepšia príležitosť, ako osloviť túto populáciu a poskytnúť im bezpečné, ľahko použiteľné a inovatívne riešenie v podobe fintech aplikácie. V tomto článku autori načrtnú hlavné kroky a komponenty, ktoré sú rozhodujúce pri vytváraní fintech aplikácie.

Niektoré špecifické fakty o dopyte po aplikáciách Fintech

Prechod od tradičného bankového sektora k digitálnym riešeniam v oblasti bankovníctva a financií tiež predstavuje zmenu v dopyte. Dostupnosť mobilných aplikácií pre bankové služby a/alebo akékoľvek iné finančné služby výrazne zmenila správanie spotrebiteľov. Spoločnosť McKinsey odhaľuje, že podiel spotrebiteľov aktívne využívajúcich digitálne kanály na vykonávanie finančných transakcií prekročil 75 %, čo dokazuje význam fintech v súčasnom finančnom prostredí.

Vytvorenie fintech aplikácie si vyžaduje nielen skvelý nápad, ale aj proces, ktorý dokáže podporiť funkčné, bezpečné a škálovateľné mobilné aplikácie.

Základné fázy vývoja aplikácie Fintech

Pri tvorbe finančnej aplikácie existuje niekoľko dôležitých fáz, z ktorých každá je rozhodujúca pre ďalší úspech aplikácie.

1. Pochopenie toho, čo aplikácia je a čo robí

https://images.pexels.com/photos/8919549/pexels-photo-8919549.jpeg?auto=compress&cs=tinysrgb&w=1260&h=750&dpr=1

Prvým prvkom návrhu hodnoty je určiť, aký problém bude vaša aplikácia Fintech riešiť a akú hodnotu bude ponúkať. Bez ohľadu na povahu vašej aplikácie, ktorá sa zameriava na digitálne platby, správu osobných financií, investovanie alebo funkcie poskytovania pôžičiek, dobre definovaný účel pomôže v celom procese vývoja aplikácie a odlíši aplikáciu od konkurencie. Ak má napríklad aplikácia poskytovať pomoc pri sporení aj plánovaní, musí poskytovať funkcie na zadávanie, sledovanie a plánovanie výdavkov a stanovenie cieľov.

2. Vykonávanie prieskumu trhu

Pred vytvorením finančnej aplikácie je veľmi dôležité poznať konkurenciu v oblasti fintech a náklonnosť zákazníkov. Ak hľadáte nový nápad, odporúča sa vykonať prieskum trhu, aby ste poznali presné požiadavky cieľovej skupiny používateľov/zákazníkov, dozvedeli sa viac o konkurencii a odhalili definitívny nedostatok existujúcich riešení. Umožňuje to zlepšiť jeho možnosti a zaručiť, že zodpovedá očakávaniam spotrebiteľov.

3. Zabezpečenie súladu s právnymi predpismi

Fintech spoločnosti sú jedinečné a patria do kategórie financií, preto sú nútené dodržiavať finančné zákony. Rovnako ako pri každom spracovaní údajov treťou stranou musíte spĺňať špecifické normy; napríklad štandard PCI DSS (Payment Card Industry Data Security Standard), nariadenie GDPR sa týka práv na údaje a ochranu osobných údajov a AML (Anti-Money Laundering) reguluje rôzne digitálne transakcie. Podniku, ktorý tieto predpisy poruší, hrozí okrem rizika straty reputácie a odchodu z trhu aj pokuta. Na zabezpečenie toho, aby nový subjekt dodržiaval všetky predpisy, je potrebné právne poradenstvo od odborníkov na fintech.

4. Výber správnej sady technológií

Technologická štruktúra vašej fintech aplikácie ponúkne hodnotu programu a jeho bezpečnosť a prispôsobivosť. Medzi bežne používané technológie patria:

Backend: Rýchle a spoľahlivé spracovanie údajov môže poskytnúť Node.js, Python, Ruby on Rails atď.

Frontend: Pre iOS je to Swift a pre platformu Android sa používa programovací jazyk Kotlin, prípadne sa vývojári môžu rozhodnúť pre multiplatformné vývojové prostredia, ako je Flutter.

Databáza: Databáza: PostgreSQL alebo MongoDB na ukladanie a ďalšie spracovanie cenných údajov.

AWS alebo Google cloud sa bežne používa na hosting a škálovateľnosť tretích strán (Stripe/Paypal) pre funkcie, ako sú platby atď. Súčasťou hodnotiaceho kritéria je, že vybraný stack by mal byť dostatočne bezpečný a mal by sa ľahko prepojiť s inými finančnými systémami.

5. Návrh intuitívneho používateľského rozhrania (UI)

Fintech aplikácie by sa mali vždy zameriavať na UX, ako aj na dizajn rozhrania svojich aplikácií. Efektívny dizajn a integrácia používateľského rozhrania zvýši úroveň spokojnosti zákazníkov, a teda vytvorí hladký tok, ktorý zlepší dokončenie rôznych transakcií. Sledované stratégie dizajnu zahŕňajú jednoduchosť, zrozumiteľnosť a prístupnosť vo fáze návrhu. Aplikácia sa stáva používateľsky prívetivejšou vďaka funkciám, ako je navigácia jedným ťuknutím, prehľadné informačné panely a vizuálne príjemnejšie rozloženie.

6. Bezpečnostné funkcie by mali mať vo všeobecnosti prednosť

Bezpečnosť musí byť jednou z najdôležitejších zložiek každej aplikácie, pretože používatelia v nej zdieľajú svoje osobné a finančné údaje. Tu je niekoľko základných bezpečnostných opatrení, ktoré je potrebné zaviesť:

Šifrovanie: Chráňte informácie šifrovaním, či už sú uložené alebo v pohybe.

Viacfaktorová autentifikácia (MFA): Zabezpečte, aby bolo overenie klienta povinné a aby sa uskutočňovalo prostredníctvom viacerých rôznych metód vrátane kódu z SMS alebo skenovania odtlačkov prstov.

Zabezpečené rozhrania API: Zjednodušte aplikáciu tak, aby obsahovala zjednodušenú štruktúrovanú navigáciu so zabezpečenými API pre prenosy z aplikácie do externých služieb.

7. Vývoj a testovanie

Počas fázy vývoja aplikácie. Predná časť a zadná časť aplikácie sú kód. V tejto fáze všetci zúčastnení vývojári, weboví dizajnéri a produktoví manažéri potvrdzujú a zaručujú, že všetky funkcie aplikácie sú efektívne a integrované. V tejto fáze je dôležitou súčasťou aj testovanie, pretože umožňuje tímu odladiť čo najviac problémov pred uvedením produktu na trh. Medzi typy testovania patria:

Funkčné testovanie: Zabezpečuje, aby každý prvok vytvoreného funkčného štandardu fungoval efektívne.

Testovanie zabezpečenia: Smith nakoniec uviedol, že dokáže vyhľadať slabé miesta v kóde aplikácie a základných štruktúrach.

Testovanie použiteľnosti: Určuje úroveň navigácie alebo použiteľnosti aplikácie na základe skúseností účastníkov.

8. Realizácia a následné úpravy

Po vykonaní testovania a schválení aplikácie sa aplikácia nastaví na distribúciu do rôznych obchodov. V skutočnosti však uvedenie na trh nie je konečnou fázou vývoja. Každý by mal vedieť, že na odstránenie zraniteľností, zlepšenie ochrany a implementáciu nových funkcií na základe návrhov používateľov sú potrebné neustále nové verzie. Frekvencia tiež pomáha aktualizovať aplikáciu v rýchlo sa rozvíjajúcom prostredí fintech, ktoré je naklonené zmenám. Tu vám môže pomôcť tím Agilie, ktorý sa špecializuje na vývoj fintech aplikácií - spoločnosť pomáha vypracovať plán, navrhnúť a implementovať bezpečnú a pútavú fintech aplikáciu.

Pripravované a prebiehajúce práce v oblasti vývoja aplikácií Fintech

Ako sme videli, odvetvie fintech má nevyužitý potenciál, pokiaľ ide o technológie a inovácie budúcnosti. Tu je niekoľko trendov, ktoré formujú budúcnosť vývoja finančných aplikácií:

• Integrácia blockchainu: Technológia blockchain má lepšiu ochranu a jasne definované vedenie záznamov, vďaka čomu je vhodná pre digitálne peniaze a aplikácie DeFi.
• Umelá inteligencia (AI) a strojové učenie (ML): Najčastejšími aplikáciami fintech sú chatterboty založené na AI, automatizované finančné plánovanie a inteligentná prevencia podvodov.
• Rozpoznávanie hlasu a biometrické overovanie: Metódy rozpoznávania tváre, ako je rozpoznávanie hlasu a snímanie odtlačkov prstov, prinášajú aplikácii vyššiu bezpečnosť, ako aj lepšiu použiteľnosť.

https://images.pexels.com/photos/28841475/pexels-photo-28841475.jpeg?auto=compress&cs=tinysrgb&w=1260&h=750&dpr=1

Záver

Aj keď sa čoraz častejšie používajú fintech riešenia, spustenie dobrej aplikácie si vyžaduje plánovanie a dizajn, bezpečnosť a dodržiavanie predpisov. Dodržiavaním tohto návodu - Určenie hodnoty, ktorú aplikácia prináša používateľom, analýza podmienok na trhu, výber správnej technológie a zdôraznenie potreby zabezpečenia môžu podniky vytvoriť finančné aplikácie, ktoré oslovia používateľov a splnia ich potreby vo veľmi konkurenčnom prostredí.

Ak sa chcete dozvedieť konkrétne kroky o procese vytvárania fintech aplikácie, prejdite na našu príručku o tom, ako vytvoriť fintech aplikáciu. Ak budete držať krok s trendmi a uspokojovať potreby ľudí, vaša fintech aplikácia môže byť v súčasnej finančnej ére veľmi užitočná.