Kaip sukurti 'Fintech' programėlę: Pagrindiniai žingsniai siekiant sėkmės

Įvadas

Finansinės technologijos, paprastai vadinamos fintech, yra inovatyvi pramonė, kuri iš esmės keičia žmonių elgesį su pinigais. Kadangi visos šios taikomosios programos tampa vis aktualesnės kasdieniame žmonių gyvenime, fintech taikomųjų programų poreikis nenustoja augti. Iš tiesų prognozuojama, kad 2028 m. pasaulinė fintech rinka viršys 332 mlrd. dolerių, skelbia " Statista". Įmonėms nėra geresnės galimybės pasiekti šiuos gyventojus ir pateikti jiems saugų, lengvai naudojamą ir novatorišką sprendimą - fintech programėlę. Šiame straipsnyje autoriai pateiks pagrindinius žingsnius ir komponentus, kurie yra labai svarbūs, kaip sukurti fintech programėlę.

Kai kurie konkretūs faktai apie Fintech programų paklausą

Perėjimas nuo tradicinio bankininkystės sektoriaus prie skaitmeninių bankininkystės ir finansų sprendimų taip pat rodo paklausos pokyčius. Mobiliųjų programėlių prieinamumas bankų paslaugoms ir (arba) kitoms finansinėms paslaugoms labai pakeitė vartotojų elgseną. McKinsey atskleidžia, kad vartotojų, aktyviai naudojančių skaitmeninius kanalus finansinėms operacijoms atlikti, dalis viršijo 75 proc. ir tai įrodo fintech aktualumą šiuolaikinėje finansinėje aplinkoje.

Fintech programėlei sukurti reikia ne tik puikios idėjos, bet ir proceso, galinčio užtikrinti funkcionalias, saugias ir keičiamo dydžio mobiliąsias programėles.

Pagrindiniai "Fintech" programėlės kūrimo etapai

Kuriant finansinę programėlę, yra keli svarbūs etapai, kurių kiekvienas lemia tolesnę programėlės sėkmę.

1. Suprasti, kas yra programėlė ir ką ji daro

https://images.pexels.com/photos/8919549/pexels-photo-8919549.jpeg?auto=compress&cs=tinysrgb&w=1260&h=750&dpr=1

Pirmasis vertės pasiūlymo elementas - nustatyti, kokią problemą išspręs jūsų "Fintech" programėlė ir kokią vertę ji suteiks. Nepriklausomai nuo to, kokio pobūdžio jūsų programėlė yra skirta skaitmeniniams mokėjimams, asmeninių finansų valdymui, investavimui ar skolinimo funkcijoms, gerai apibrėžtas tikslas padės visame programėlės kūrimo procese ir išskirs programėlę iš konkurentų. Pavyzdžiui, jei programėlė padės taupyti ir planuoti, joje turi būti numatytos išlaidų įvedimo, stebėjimo ir planavimo bei tikslų nustatymo funkcijos.

2. Rinkos tyrimų atlikimas

Prieš kuriant finansinę programėlę, labai svarbu žinoti "fintech" konkurentus ir jų klientų polinkį. Jei ieškote naujos idėjos, patartina atlikti rinkos tyrimą, kad sužinotumėte tikslius tikslinės naudotojų / klientų grupės reikalavimus, daugiau sužinotumėte apie konkurentus ir atskleistumėte tam tikrą esamų sprendimų trūkumą. Tai leidžia padidinti jo galimybes ir garantuoti, kad jis atitinka vartotojų lūkesčius.

3. Atitikties teisės aktams užtikrinimas

Fintech įmonės yra unikalios ir priskiriamos finansų kategorijai, todėl jos privalo laikytis finansų įstatymų. Kaip ir bet kokio trečiosios šalies atliekamo duomenų apdorojimo atveju, privalote laikytis konkrečių standartų, pavyzdžiui, Mokėjimo kortelių pramonės duomenų saugumo standartas (PCI DSS), BDAR susijęs su duomenų teisėmis ir privatumu, o AML (pinigų plovimo prevencija) reglamentuoja įvairias skaitmenines operacijas. Šių taisyklių nesilaikančiai įmonei gresia ne tik bauda, bet ir pasitraukimo iš rinkos reputacijos rizika. Norint užtikrinti, kad naujasis rinkos dalyvis laikytųsi visų reglamentų, reikalingos fintech srities ekspertų teisinės konsultacijos.

4. Tinkamų technologijų rinkinio pasirinkimas

Jūsų "fintech" programos technologinė struktūra suteiks programai vertę, saugumą ir pritaikomumą. Dažniausiai naudojamos šios technologijos:

Galinė dalis: Greitas ir patikimas duomenų apdorojimas gali būti užtikrinamas Node.js, Python, Ruby on Rails ir kt.

Priekinė dalis: "iOS" platformoje naudojama "Swift", o "Android" platformoje - "Kotlin" programavimo kalba arba kūrėjai gali rinktis įvairioms platformoms skirtas kūrimo aplinkas, pavyzdžiui, "Flutter".

Duomenų bazė: Duomenų bazė: PostgreSQL arba MongoDB vertingiems duomenims saugoti ir toliau tvarkyti.

AWS arba "Google" debesys paprastai naudojami prieglobai ir masteliams trečiosios šalys ("Stripe" / "Paypal") tokioms funkcijoms kaip mokėjimai ir pan. Pagal vertinimo kriterijų pasirinktas stekas turėtų būti pakankamai saugus ir lengvai sąveikauti su kitomis finansinėmis sistemomis.

5. Intuityvios naudotojo sąsajos (UI) kūrimas

"Fintech" programėlėse visada reikėtų skirti dėmesio UX ir jų sąsajos dizainui. Efektyvus vartotojo sąsajos dizainas ir integracija padidins klientų pasitenkinimo lygį, taigi sukurs sklandų srautą, kuris pagerins įvairių sandorių atlikimą. Stebimos dizaino strategijos apima paprastumą, aiškumą ir prieinamumą projektavimo etape. Programėlė tampa patogesnė naudotojui, kai įdiegiamos tokios funkcijos kaip navigacija vienu bakstelėjimu, lengvai skaitomos informacinės lentelės ir vizualiai patrauklesni maketai.

6. Apskritai saugumo funkcijos turėtų būti prioritetinės

Saugumas turi būti vienas svarbiausių bet kurios programos komponentų, nes naudotojai su ja dalijasi savo asmeniniais ir finansiniais duomenimis. Štai keletas svarbiausių saugumo priemonių, kurias reikia įgyvendinti:

Šifravimas: Apsaugokite informaciją šifruodami ją tiek saugomą, tiek judančią.

Daugiafaktorinis autentiškumo patvirtinimas (MFA): Užtikrinkite, kad kliento patikrinimas būtų privalomas ir atliekamas keliais skirtingais būdais, įskaitant SMS žinutės kodą arba pirštų atspaudų nuskaitymą.

Saugios API: Supaprastinkite programą ir įtraukite supaprastintą struktūrizuotą navigaciją su saugiomis API programėlės perdavimui į išorines paslaugas.

7. Kūrimas ir bandymai

Programėlės kūrimo etape. Programos priekinė ir galinė dalys yra kodas. Šiame etape visi dalyvaujantys kūrėjai, žiniatinklio dizaineriai ir produktų vadovai patvirtina ir užtikrina, kad visos programėlės funkcijos yra veiksmingos ir integruotos. Šiame etape testavimas taip pat yra svarbi dalis, nes jis leidžia komandai pašalinti kuo daugiau problemų prieš pateikiant produktą rinkai. Testavimo rūšys:

Funkcinis testavimas: Atliekamas funkcinis testavimas: įsitikinama, kad kiekvienas sukurto funkcinio standarto elementas veikia efektyviai.

Saugumo testavimas: Smitas galiausiai teigia, kad jis gali ieškoti silpnų vietų programėlės kode ir pagrindinėse struktūrose.

Naudojamumo testavimas: Pagal dalyvių patirtį nustatomas navigacijos arba programėlės patogumo lygis.

8. Realizavimas ir nuoseklūs pakeitimai

Atlikus bandymus ir patvirtinus paraišką, ji paskiriama platinti įvairiose parduotuvėse. Tačiau iš tikrųjų paleidimas nėra galutinis kūrimo etapas. Visi turėtų žinoti, kad norint pašalinti pažeidžiamumus, pagerinti apsaugą ir įdiegti naujas funkcijas, remiantis naudotojų pasiūlymais, reikia nuolat leisti naujus leidinius. Dažnumas taip pat padeda atnaujinti programėlę sparčiai augančioje ir pokyčiams palankioje fintech aplinkoje. Čia jums gali padėti "Agilie" komanda, kuri specializuojasi "fintech" programėlių kūrimo srityje - įmonė padeda parengti planą, suprojektuoti ir įdiegti saugią ir patrauklią "fintech" programėlę.

Būsimi ir nebaigti Fintech programėlių kūrimo darbai

Kaip matome, "fintech" pramonė turi neišnaudoto potencialo, susijusio su ateities technologijomis ir inovacijomis. Štai keletas tendencijų, lemsiančių finansinių programėlių kūrimo ateitį:

• Blokų grandinės integracija: Blokų grandinės technologija pasižymi geresne apsauga ir aiškiai apibrėžtu įrašų saugojimu, todėl yra tinkama skaitmeniniams pinigams ir "DeFi" programoms.
• Dirbtinis intelektas (DI) ir mašininis mokymasis (ML): Dažniausiai naudojamos "fintech" technologijos: dirbtiniu intelektu pagrįsti pokalbių robotai, automatizuotas finansų planavimas ir išmanioji sukčiavimo prevencija.
• Balso atpažinimas ir biometrinis autentiškumo nustatymas: atpažinimo metodai, tokie kaip balso atpažinimas ir pirštų atspaudų nuskaitymas, suteikia programai didesnį saugumą ir geresnį patogumą.

https://images.pexels.com/photos/28841475/pexels-photo-28841475.jpeg?auto=compress&cs=tinysrgb&w=1260&h=750&dpr=1

Išvada

Nors vis dažniau priimami ir populiarinami finansinių technologijų sprendimai, norint įdiegti gerą programėlę reikia planuoti ir kurti, užtikrinti saugumą ir atitiktį reikalavimams. Vadovaudamosi šiuo vadovu - nustatydamos programėlės vertę naudotojams, analizuodamos rinkos sąlygas, pasirinkdamos tinkamą technologiją ir pabrėždamos saugumo poreikį, įmonės gali sukurti finansines programėles, kurios patiks naudotojams ir atitiks jų poreikius labai konkurencingoje aplinkoje.

Jei norite sužinoti konkrečius "fintech" programėlės kūrimo proceso žingsnius, perskaitykite mūsų pagrindinį vadovą, kaip sukurti "fintech" programėlę. Neatsilikdami nuo tendencijų ir tenkindami žmonių poreikius, jūsų "fintech" programėlė gali būti labai naudinga dabartinėje finansų eroje.