Comment créer une application Fintech : Les étapes essentielles de la réussite

Intro

La technologie financière, communément appelée fintech, est un secteur innovant qui révolutionne la manière dont les individus traitent l'argent. Alors que toutes ces applications deviennent de plus en plus pertinentes dans la vie quotidienne des gens, le besoin d'applications fintech ne cesse d'augmenter. En fait, le marché mondial de la fintech devrait atteindre plus de 332 milliards de dollars en 2028, selon Statista. Il n'y a pas de meilleure occasion pour les entreprises d'atteindre cette population et de lui fournir une solution sécurisée, facile à utiliser et innovante sous la forme d'une application fintech. Dans cet article, les auteurs décrivent les principales étapes et les éléments essentiels à la création d'une application fintech.

Quelques faits spécifiques sur la demande d'applications Fintech

La transition du secteur bancaire traditionnel vers les solutions numériques en matière de banque et de finance témoigne également d'une évolution de la demande. La disponibilité d'applications mobiles pour les services bancaires et/ou tout autre service financier a considérablement modifié le comportement des consommateurs. McKinsey révèle que la part des consommateurs qui utilisent activement les canaux numériques pour effectuer des transactions financières a dépassé 75 %, ce qui prouve la pertinence de la fintech dans l'environnement financier contemporain.

Pour créer une application fintech, il ne suffit pas d'avoir une bonne idée, il faut aussi un processus qui permette de créer des applications mobiles fonctionnelles, sécurisées et évolutives.

Les étapes de base du développement d'une application Fintech

Lorsqu'il s'agit de créer une application financière, il y a plusieurs étapes importantes dont chacune est cruciale pour le succès ultérieur de l'application.

1. Comprendre ce qu'est l'application et ce qu'elle fait

https://images.pexels.com/photos/8919549/pexels-photo-8919549.jpeg?auto=compress&cs=tinysrgb&w=1260&h=750&dpr=1

Le premier élément de la proposition de valeur consiste à déterminer le type de problème que votre application Fintech va résoudre et la valeur qu'elle va offrir. Quelle que soit la nature de votre application, qu'il s'agisse de paiements numériques, de gestion des finances personnelles, d'investissements ou de fonctions de prêt, le fait d'avoir un objectif bien défini facilitera l'ensemble du processus de développement de l'application et la distinguera de ses concurrents. Par exemple, si l'application doit aider à épargner et à planifier, elle doit offrir des fonctions permettant de saisir, de suivre et de planifier les dépenses et de fixer des objectifs.

2. Réalisation d'une étude de marché

Il est essentiel de connaître la concurrence des fintechs et l'inclination de leurs clients avant de créer une application financière. Si vous êtes à la recherche d'une nouvelle idée, il est conseillé de réaliser une étude de marché pour connaître les exigences exactes du groupe cible d'utilisateurs/clients, en apprendre davantage sur les concurrents et révéler les lacunes évidentes des solutions existantes. Cela lui permet d'améliorer ses capacités et de garantir qu'elle correspond aux attentes des consommateurs.

3. Garantir la conformité réglementaire

Les entreprises Fintech sont uniques et relèvent de la catégorie de la finance ; par conséquent, elles sont obligées de respecter les lois financières. Comme pour tout traitement par un tiers, vous devez respecter des normes spécifiques ; par exemple, la norme de sécurité des données de l'industrie des cartes de paiement (PCI DSS), le GDPR concerne les droits et la confidentialité des données, et l'AML (Anti-Money Laundering) réglemente les différentes transactions numériques. Une entreprise qui ne respecte pas ces réglementations est passible d'une amende, en plus de subir le risque de réputation d'une sortie du marché. Des conseils juridiques de la part d'experts en fintech sont nécessaires pour s'assurer que le nouveau venu respecte toutes les réglementations.

4. Choisir le bon ensemble technologique

La structure technologique de votre application fintech apportera de la valeur au programme ainsi que sa sécurité et son adaptabilité. Les technologies couramment utilisées sont les suivantes

Backend : Le traitement rapide et fiable des données peut être assuré par Node.js, Python, Ruby on Rails, etc.

Frontend : Pour iOS, il s'agit de Swift et pour la plateforme Android, le langage de programmation utilisé est Kotlin ou bien les développeurs peuvent opter pour des environnements de développement multiplateformes tels que Flutter.

Base de données : PostgreSQL ou MongoDB pour le stockage et le traitement des données importantes.

AWS ou Google Cloud sont généralement utilisés pour l'hébergement et l'évolutivité. Des tiers (Stripe/Paypal) pour des fonctions telles que les paiements, etc. Parmi les critères d'évaluation, la pile sélectionnée doit être suffisamment sécurisée et s'interfacer facilement avec d'autres systèmes financiers.

5. Concevoir une interface utilisateur (IU) intuitive

Les applications Fintech devraient toujours se concentrer sur l'UX ainsi que sur la conception de l'interface de leurs applications. Une conception et une intégration efficaces de l'interface utilisateur amélioreront les niveaux de satisfaction des clients et, par conséquent, créeront un flux fluide qui facilitera la réalisation de diverses transactions. Les stratégies de conception observées englobent la simplicité, la clarté et l'accessibilité pendant la phase de conception. L'application devient plus conviviale grâce à des fonctionnalités telles que la navigation par simple pression, des tableaux de bord faciles à lire et des mises en page plus agréables à l'œil.

6. En règle générale, les dispositifs de sécurité doivent être prioritaires

La sécurité doit être l'un des éléments les plus importants de toute application, car les utilisateurs y partagent leurs données personnelles et financières. Voici quelques mesures de sécurité essentielles à mettre en œuvre :

Cryptage : Protéger les informations en les chiffrant, qu'elles soient stockées ou en mouvement.

Authentification multifactorielle (MFA) : Veiller à ce que la vérification du client soit obligatoire et se fasse par une série de méthodes différentes, y compris un code provenant d'un SMS ou un balayage d'empreintes digitales.

API sécurisées : Simplifiez l'application pour inclure une navigation structurée et rationalisée avec des API sécurisées pour les transferts de l'application vers des services externes.

7. Développement et essais

Pendant la phase de développement de l'application. Les parties frontale et dorsale de l'application sont codées. Au cours de cette phase, tous les développeurs, concepteurs web et gestionnaires de produits concernés confirment et garantissent que toutes les fonctionnalités de l'application sont efficaces et intégrées. Lors de cette phase, les tests sont également importants car ils permettent à l'équipe de déboguer autant de problèmes que possible avant que le produit ne soit mis sur le marché. Les types de tests sont les suivants :

Essais fonctionnels : Il permet de s'assurer que chaque élément de la norme fonctionnelle développée fonctionne efficacement.

Tests de sécurité : M. Smith indique enfin qu'il peut rechercher des faiblesses dans le code de l'application et les structures sous-jacentes.

Test d'utilisabilité : Détermine le niveau de navigation ou la facilité d'utilisation de l'application sur la base de l'expérience des participants.

8. Réalisation et modifications consécutives

Une fois les tests effectués et l'application approuvée, l'application est prête à être distribuée dans les différents magasins. Mais en réalité, le lancement n'est pas l'étape finale du développement. Chacun doit savoir que des versions constantes sont nécessaires pour éliminer les vulnérabilités, améliorer la protection et mettre en œuvre de nouvelles fonctionnalités basées sur les suggestions des utilisateurs. La fréquence permet également de mettre à jour une application dans un environnement fintech en pleine croissance et propice au changement. L'équipe d'Agilie, spécialisée dans le développement d'applications fintech, peut vous aider à élaborer un plan, à concevoir et à mettre en œuvre une application fintech sécurisée et attrayante.

Prochains projets et travaux en cours dans le domaine du développement d'applications Fintech

Comme nous l'avons vu, le secteur de la fintech a un potentiel inexploité en ce qui concerne les technologies et les innovations du futur. Voici quelques tendances qui façonnent l'avenir du développement d'applications financières :

• Intégration de la blockchain : La technologie Blockchain offre une meilleure protection et une tenue de registres clairement définie, ce qui la rend appropriée pour la monnaie numérique et les applications DeFi.
• L'intelligence artificielle (IA) et l'apprentissage automatique (ML) : Les chatterbots basés sur l'IA, la planification financière automatisée et la prévention intelligente de la fraude sont les applications les plus courantes de la fintech.
• Reconnaissance vocale et authentification biométrique : D'autres méthodes de reconnaissance des visages, telles que la reconnaissance vocale et la numérisation des empreintes digitales, confèrent une plus grande sécurité à l'application et en améliorent la convivialité.

https://images.pexels.com/photos/28841475/pexels-photo-28841475.jpeg?auto=compress&cs=tinysrgb&w=1260&h=750&dpr=1

Conclusion

Bien que les solutions fintech soient de plus en plus adoptées et mises en avant, le lancement d'une bonne application nécessite de la planification et de la conception, de la sécurité et de la conformité. En suivant ce guide - déterminer la valeur que l'application apporte aux utilisateurs, analyser les conditions du marché, choisir la bonne technologie et mettre l'accent sur le besoin de sécurité - les entreprises peuvent créer des applications financières qui séduiront les utilisateurs et répondront à leurs besoins dans un environnement très concurrentiel.

Pour connaître les étapes spécifiques du processus de création d'une application fintech, consultez notre guide ultime sur le développement d'une application fintech. En suivant les tendances et en répondant aux besoins des gens, votre application fintech pourrait s'avérer très utile dans l'ère financière actuelle.