Kuidas luua Fintech-rakendust: Edu saavutamiseks vajalikud sammud

Intro

Finantstehnoloogia, mida üldiselt tuntakse fintechina, on uuenduslik tööstusharu, mis on revolutsiooniliselt muutmas seda, kuidas inimesed rahaga ümber käivad. Nii palju kui kõik need rakendused muutuvad inimeste igapäevaelus üha olulisemaks, ei lõpe ka vajadus fintech-rakenduste järele. Tegelikult prognoositakse, et ülemaailmne fintech-turg ulatub aastaks 2028 üle 332 miljardi dollari, Statista. Ettevõtetel ei ole paremat võimalust jõuda selle elanikkonnani ja pakkuda neile turvalist, hõlpsasti kasutatavat ja uuenduslikku lahendust fintech-rakenduse näol. Selles artiklis kirjeldavad autorid peamisi samme ja komponente, mis on kriitilise tähtsusega fintech-rakenduse loomisel.

Mõned konkreetsed faktid Fintech-rakenduste nõudluse kohta

Üleminek traditsioonilisest pangandussektorist digitaalsetele pangandus- ja finantslahendustele näitab ka nõudluse muutumist. Mobiilirakenduste kättesaadavus nii pangateenuste ja/või muude finantsteenuste jaoks on oluliselt muutnud tarbijate käitumist. McKinsey näitab, et tarbijate osakaal, kes kasutavad aktiivselt digitaalseid kanaleid finantstehingute tegemiseks, on ületanud 75 protsenti, mis tõestab fintech'i olulisust tänapäeva finantskeskkonnas.

Fintech-rakenduse loomine ei nõua mitte ainult head ideed, vaid ka protsessi, mis suudab toetada funktsionaalseid, turvalisi ja skaleeritavaid mobiilirakendusi.

Fintech-rakenduse arendamise põhietapid

Finantsrakenduse loomisel on mitu olulist etappi, millest iga etapp on rakenduse edasise edu seisukohalt väga oluline.

1. Mõistmine, mis rakendus on ja mida see teeb

https://images.pexels.com/photos/8919549/pexels-photo-8919549.jpeg?auto=compress&cs=tinysrgb&w=1260&h=750&dpr=1

Väärtuspakkumise esimene element on määrata kindlaks, millist probleemi teie Fintech-rakendus lahendab ja millist väärtust see pakub. Sõltumata teie rakenduse olemusest, mis on suunatud digitaalsete maksete, isikliku finantsjuhtimise, investeerimise või laenuandmise funktsioonidele, aitab hästi määratletud eesmärk kogu rakenduse arendusprotsessis ja eristab rakendust konkurentidest. Näiteks kui rakendus hakkab aitama nii säästmisel kui ka planeerimisel, siis peab see pakkuma funktsioone kulude sisestamiseks, jälgimiseks ja planeerimiseks ning eesmärkide seadmiseks.

2. Turu-uuringute läbiviimine

Enne finantsrakenduse loomist on oluline teada fintech-konkurentsi ja selle klientide kalduvust. Kui otsite uut ideed, on soovitatav viia läbi turu-uuring, et teada saada kasutajate/klientide sihtrühma täpsed nõuded, saada rohkem teada konkurentide kohta ja tuua välja olemasolevate lahenduste kindel puudus. See võimaldab täiustada oma võimalusi ja tagada, et see vastab tarbijate ootustele.

3. Regulatiivsete nõuete täitmise tagamine

Fintech-ettevõtted on ainulaadsed ja kuuluvad finantskategooriasse; seetõttu on nad sunnitud täitma finantsseadusi. Nagu iga kolmanda osapoolega tehtava töötlemise puhul, peate te vastama konkreetsetele standarditele; näiteks maksekaarditööstuse andmeturbe standard (PCI DSS), GDPR puudutab andmete õigusi ja privaatsust ning AML (rahapesuvastane võitlus) reguleerib erinevaid digitaalseid tehinguid. Ettevõtte, kes neid eeskirju eirab, võib lisaks turult lahkumise maineriskile ka trahvi saada. Fintech-ekspertide juriidiline nõustamine on vajalik, et tagada uue ettevõtja vastavus kõikidele eeskirjadele.

4. Õige tehnoloogiakomplekti valimine

Teie fintech-rakenduse tehnoloogiline struktuur pakub programmile väärtust ning selle turvalisust ja kohanemisvõimet. Tavaliselt kasutatavad tehnoloogiad on järgmised:

Backend: Node.js, Python, Ruby on Rails jne.

Frontend: Androidi platvormi puhul kasutatakse programmeerimiskeelena Kotlini või siis võivad arendajad valida platvormideülese arenduskeskkonna, näiteks Flutteri.

Andmebaas: PostgreSQL või MongoDB väärtuslike andmete säilitamiseks ja edasiseks töötlemiseks.

AWS või Google pilve kasutatakse tavaliselt hosting ja skaleeritavus kolmandate osapoolte (Stripe / Paypal) funktsioone nagu maksed jne. Hindamiskriteeriumi osana peaks valitud virn olema piisavalt turvaline ja kergesti liidestatav teiste finantssüsteemidega.

5. Intuitiivse kasutajaliidese (UI) kujundamine

Fintech-rakendused peaksid alati keskenduma nii UX-ile kui ka oma rakenduste kasutajaliidese disainile. Kasutajaliidese tõhus kujundus ja integreerimine suurendab klientide rahulolu taset ja loob seega sujuva voo, mis parandab erinevate tehingute lõpuleviimist. Täheldatud disaini strateegiad hõlmavad lihtsust, selgust ja ligipääsetavust disainifaasis. Rakendus muutub kasutajasõbralikumaks selliste funktsioonide abil nagu ühe puudutusega navigeerimine, kergesti loetavad armatuurlauad ja visuaalselt meeldivamad kujundused.

6. Üldiselt peaksid turvaelemendid olema esmatähtsad

Turvalisus peab olema iga rakenduse üks olulisemaid komponente, sest kasutajad jagavad sellega oma isiklikke ja finantsandmeid. Siin on mõned olulised turvameetmed, mida tuleb rakendada:

Krüpteerimine: Kaitske teavet, krüpteerides seda nii salvestamisel kui ka liikumisel.

Mitmefaktoriline autentimine (MFA ): Tagada, et kliendi kinnitamine on kohustuslik ja seda tehakse mitmete erinevate meetodite, sealhulgas SMS-koodi või sõrmejälje skaneerimise abil.

Turvalised APId: Lihtsustage rakendust, et see sisaldaks sujuvalt struktureeritud navigatsiooni koos turvaliste APIdega rakenduse ja väliste teenuste vaheliseks ülekandmiseks.

7. Arendus ja testimine

Rakenduse arendusetapis. Rakenduse esiosa ja tagakülg on kood. Selles etapis kinnitavad ja tagavad kõik kaasatud arendajad, veebidisainerid ja tootejuhid, et kõik rakenduse funktsioonid on tõhusad ja integreeritud. Selles etapis on oluline osa ka testimine, sest see võimaldab meeskonnal enne toote turule laskmist võimalikult palju probleeme kõrvaldada. Testimise tüübid on järgmised:

Funktsionaalne testimine: Veendub, et väljatöötatud funktsionaalse standardi iga element toimib tõhusalt.

Turvalisuse testimine: Smith ütleb lõpuks, et sellega saab otsida rakenduse koodi ja selle aluseks olevate struktuuride nõrkusi.

Kasutatavuse testimine: Määratleb osalejate kogemuste põhjal rakenduse navigeerimise taseme või kasutatavuse.

8. Realiseerimine ja järjestikused muudatused

Pärast testimist ja rakenduse heakskiitmist pannakse rakendus erinevatesse kauplustesse levitamiseks. Kuid tegelikkuses ei ole käivitamine veel arenduse lõppetapp. Igaüks peaks teadma, et vaja on pidevaid versioone, et kõrvaldada haavatavusi, parandada kaitset ja rakendada kasutajate ettepanekute põhjal uusi funktsioone. Samuti aitab sagedus uuendada rakendust kiiresti arenevas fintech-keskkonnas, mis soodustab muutusi. Siin võib abi leida Agilie meeskonnast, mis on spetsialiseerunud fintech-rakenduste arendamisele - ettevõte aitab välja töötada plaani, kujundada ja rakendada turvalist ja kaasahaaravat fintech-rakendust.

Tulevased ja pooleliolevad tööd Fintech rakenduste arendamisel

Nagu me oleme näinud, on fintech-tööstusel kasutamata potentsiaal seoses tulevikutehnoloogiate ja -innovatsioonidega. Siin on mõned suundumused, mis kujundavad finantsrakenduste arendamise tulevikku:

• Blockchaini integreerimine: Blockchain-tehnoloogia on paremini kaitstud ja selgelt määratletud arvestuse pidamine, mistõttu on see sobiv digitaalse raha ja DeFi rakenduste jaoks.
• Tehisintellekt (AI) ja masinõpe (ML): AI-põhised juturobotid, automatiseeritud finantsplaneerimine ja intelligentne pettuste ennetamine on kõige levinumad fintech-rakendused.
• Häältuvastus ja biomeetriline autentimine: Muud näotuvastuse meetodid, nagu häältuvastus ja sõrmejälje skaneerimine, annavad rakendusele suurema turvalisuse ja parema kasutatavuse.

https://images.pexels.com/photos/28841475/pexels-photo-28841475.jpeg?auto=compress&cs=tinysrgb&w=1260&h=750&dpr=1

Kokkuvõte

Kuigi fintech-lahenduste kasutuselevõtt ja tähtsustamine suureneb, eeldab hea rakenduse käivitamine planeerimist ja disaini, turvalisust ja vastavust nõuetele. Järgides seda juhendit - määrates kindlaks rakenduse kasutajatele pakutava väärtuse, analüüsides turutingimusi, valides õige tehnoloogia ja rõhutades turvalisuse vajadust, saavad ettevõtted luua finantsrakendusi, mis meeldivad kasutajatele ja vastavad nende vajadustele väga konkurentsitihedas keskkonnas.

Fintehnoloogilise rakenduse loomise konkreetsete sammude kohta saate lugeda meie lõplikku juhendit, kuidas arendada fintehnoloogilist rakendust. Hoides end kursis trendidega ja rahuldades inimeste vajadusi, võib teie fintech-rakendus olla praegusel finantsajastul väga kasulik.