Cómo crear una aplicación fintech: Pasos esenciales para el éxito

Introducción

La tecnología financiera, comúnmente conocida como fintech, es una industria innovadora que está revolucionando la forma en que las personas manejan el dinero. En la medida en que todas estas aplicaciones son cada vez más relevantes en la vida cotidiana de las personas, la necesidad de aplicaciones fintech no deja de aumentar. De hecho, Statista prevé que el mercado mundial de fintech supere los 332.000 millones de dólares en el año 2028. No hay mejor oportunidad para que las empresas lleguen a esta población y les ofrezcan una solución segura, fácil de usar e innovadora en forma de aplicación fintech. En este artículo, los autores esbozarán los principales pasos y componentes fundamentales para crear una aplicación fintech.

Algunos datos concretos sobre la demanda de aplicaciones fintech

La transición del sector bancario tradicional a las soluciones digitales de banca y finanzas también retrata un cambio en la demanda. La disponibilidad de aplicaciones móviles tanto para servicios bancarios como para cualquier otro servicio financiero ha alterado significativamente el comportamiento de los consumidores. McKinsey revela que la proporción de consumidores que utilizan activamente los canales digitales para realizar transacciones financieras ha superado el 75%, lo que demuestra la relevancia de las fintech en el entorno financiero contemporáneo.

La creación de una aplicación de tecnología financiera exige no sólo una gran idea, sino un proceso que pueda dar soporte a aplicaciones móviles funcionales, seguras y escalables.

Etapas básicas para desarrollar una aplicación fintech

Cuando se trata de crear una aplicación financiera, hay varias etapas importantes y cada una de ellas es crucial para el éxito de la aplicación.

1. Entender qué es y qué hace la aplicación

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El primer elemento de la propuesta de valor es determinar qué tipo de problema resolverá su aplicación Fintech y qué valor ofrecerá. Independientemente de la naturaleza de su aplicación, que se dirige a pagos digitales, gestión financiera personal, inversión o funciones de préstamo, tener un propósito bien definido ayudará en todo el proceso de desarrollo de la aplicación y la distinguirá de sus competidores. Por ejemplo, si la aplicación va a ayudar a ahorrar y a planificar, debe ofrecer funciones para introducir, seguir y planificar gastos y establecer objetivos.

2. Realización de estudios de mercado

Es crucial conocer a la competencia fintech y la inclinación de sus clientes antes de crear una aplicación financiera. Si está buscando una nueva idea, se aconseja llevar a cabo un estudio de mercado para conocer los requisitos exactos del grupo de usuarios/clientes objetivo, aprender más sobre los competidores y revelar las carencias definitivas de las soluciones existentes. Esto le permitirá mejorar sus capacidades y garantizar que se corresponde con las expectativas de los consumidores.

3. Garantizar el cumplimiento de la normativa

Las empresas fintech son únicas y entran en la categoría de finanzas; por lo tanto, están obligadas a cumplir las leyes financieras. Al igual que con cualquier procesamiento de terceros, debe cumplir normas específicas; por ejemplo, el Estándar de Seguridad de Datos de la Industria de Tarjetas de Pago (PCI DSS), el GDPR se refiere a los derechos de datos y privacidad, y AML (Anti-Lavado de Dinero) regula diferentes transacciones digitales. Una empresa que incumpla estas normativas se expone a una multa, además de sufrir el riesgo reputacional de una salida del mercado. Es necesario contar con el asesoramiento jurídico de los expertos en fintech para garantizar que la nueva empresa cumple toda la normativa.

4. Elegir el conjunto tecnológico adecuado

La estructura tecnológica de su aplicación fintech ofrecerá valor al programa y a su seguridad y adaptabilidad. Las tecnologías más utilizadas son:

Backend: El procesamiento de datos rápido y fiable puede proporcionar Node.js, Python, Ruby on Rails, etc.

Frontend: Para iOS es Swift y para la plataforma Android el lenguaje de programación utilizado es Kotlin o bien los desarrolladores pueden optar por entornos de desarrollo multiplataforma como Flutter.

Base de datos: PostgreSQL o MongoDB para el almacenamiento y posterior tratamiento de datos valiosos.

La nube de AWS o Google se utiliza habitualmente para el alojamiento y la escalabilidad de terceros (Stripe/Paypal) para funciones como pagos, etc. Como parte del criterio de evaluación, la pila seleccionada debe ser suficientemente segura y debe interactuar fácilmente con otros sistemas financieros.

5. Diseñar una interfaz de usuario (IU) intuitiva

Las aplicaciones fintech deben centrarse siempre en la UX, así como en el diseño de la interfaz de sus aplicaciones. Un diseño y una integración eficaces de la interfaz de usuario aumentarán los niveles de satisfacción del cliente y, por tanto, crearán un flujo fluido que mejore la realización de las distintas transacciones. Las estrategias de diseño observadas abarcan la sencillez, la claridad y la accesibilidad durante la fase de diseño. La aplicación se vuelve más fácil de usar con funciones como la navegación con un solo toque, paneles de control fáciles de leer y diseños más agradables visualmente.

6. En general, las funciones de seguridad deben tener prioridad

La seguridad tiene que ser uno de los componentes más importantes de cualquier aplicación porque los usuarios comparten con ella sus datos personales y financieros. He aquí algunas medidas de seguridad esenciales que hay que aplicar:

Cifrado: Protege la información encriptándola, ya sea almacenada o en movimiento.

Autenticación multifactor (MFA): Garantizar que la verificación del cliente es obligatoria y se realiza a través de una serie de métodos diferentes, incluido el código de un SMS o el escaneo de huellas dactilares.

API seguras: Simplifique la aplicación para incluir una navegación estructurada racionalizada con API seguras para transferencias de la app a servicios externos.

7. Desarrollo y pruebas

Durante la fase de desarrollo de la aplicación. Se codifican el front end y el back end de la aplicación. En esta fase, todos los desarrolladores, diseñadores web y jefes de producto implicados confirman y garantizan que todas las funciones de la app son eficientes y están integradas. En esta fase, las pruebas también son una parte importante, ya que permiten al equipo depurar tantos problemas como sea posible antes de lanzar el producto al mercado. Entre los tipos de pruebas se incluyen:

Pruebas funcionales: Se asegura de que cada elemento del estándar funcional desarrollado funciona eficazmente.

Pruebas de seguridad: El Sr. Smith dice finalmente que puede escanear en busca de debilidades en el código de la aplicación y las estructuras subyacentes.

Pruebas de usabilidad: Determina el nivel de navegación o la usabilidad de la app a partir de la experiencia de los participantes.

8. Realización y modificaciones consecutivas

Una vez realizadas las pruebas y aprobada la aplicación, se procede a su distribución en las distintas tiendas. Pero en realidad, el lanzamiento no es la fase final del desarrollo. Todo el mundo debe saber que se necesitan lanzamientos constantes para eliminar vulnerabilidades, mejorar la protección e implementar nuevas funcionalidades basadas en las sugerencias de los usuarios. La frecuencia también ayuda a actualizar una app en un entorno fintech de rápido crecimiento y propicio al cambio. Aquí puede encontrar la ayuda del equipo de Agilie especializado en el desarrollo de aplicaciones fintech - la empresa ayuda a desarrollar un plan, diseñar e implementar una aplicación fintech segura y atractiva.

Próximos proyectos y trabajos en curso para el desarrollo de aplicaciones fintech

Como hemos visto, el sector fintech tiene un potencial sin explotar en lo que respecta a tecnologías e innovaciones del futuro. Estas son algunas de las tendencias que marcan el futuro del desarrollo de aplicaciones financieras:

• Integración de Blockchain: La tecnología Blockchain tiene una mejor protección y un mantenimiento de registros claramente definido, lo que la hace apropiada para el dinero digital y las aplicaciones DeFi.
• Inteligencia Artificial (IA) y Aprendizaje Automático (AM): Los chatterbots basados en IA, la planificación financiera automatizada y la prevención inteligente del fraude son las aplicaciones más comunes de la fintech.
• Reconocimiento de voz y autenticación biométrica: Otros métodos de reconocimiento facial como el reconocimiento de voz y el escaneo de huellas dactilares dan el toque de mayor seguridad a la aplicación, así como una mejor usabilidad.

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Conclusión

Aunque cada vez hay más adopción y protagonismo de las soluciones fintech, lanzar una buena app conlleva planificación y diseño, seguridad y cumplimiento. Siguiendo esta guía -determinar el valor que la app aporta a los usuarios, analizar las condiciones del mercado, elegir la tecnología adecuada y hacer hincapié en la necesidad de seguridad-, las empresas pueden crear aplicaciones financieras que atraigan a los usuarios y satisfagan sus necesidades en un entorno muy competitivo.

Para conocer los pasos específicos del proceso de creación de una aplicación fintech, consulte nuestra guía definitiva sobre cómo desarrollar una aplicación fintech. Si te mantienes al día de las tendencias y satisfaces las necesidades de la gente, tu app fintech podría ser muy útil en la era financiera actual.