Πώς να δημιουργήσετε μια εφαρμογή Fintech: Fintech: Βασικά βήματα για την επιτυχία

Εισαγωγή

Η χρηματοοικονομική τεχνολογία, κοινώς γνωστή ως fintech, είναι ένας καινοτόμος κλάδος που φέρνει επανάσταση στον τρόπο με τον οποίο τα άτομα διαχειρίζονται τα χρήματα. Όσο κι αν όλες αυτές οι εφαρμογές γίνονται όλο και πιο σημαντικές στην καθημερινή ζωή των ανθρώπων, η ανάγκη για εφαρμογές fintech δεν παύει να αυξάνεται. Για την ακρίβεια, η παγκόσμια αγορά fintech προβλέπεται να ξεπεράσει τα 332 δισεκατομμύρια δολάρια το έτος 2028, σύμφωνα με την Statista. Δεν υπάρχει καλύτερη ευκαιρία για τις επιχειρήσεις να προσεγγίσουν αυτόν τον πληθυσμό και να τους προσφέρουν μια ασφαλή, εύχρηστη και καινοτόμο λύση με τη μορφή μιας fintech εφαρμογής. Σε αυτό το άρθρο, οι συγγραφείς θα περιγράψουν τα κύρια βήματα και τα στοιχεία που είναι κρίσιμα για τον τρόπο δημιουργίας μιας fintech εφαρμογής.

Ορισμένα συγκεκριμένα στοιχεία σχετικά με τη ζήτηση εφαρμογών Fintech

Η μετάβαση από τον παραδοσιακό τραπεζικό τομέα στις ψηφιακές λύσεις τραπεζικών και χρηματοοικονομικών υπηρεσιών δείχνει επίσης μια αλλαγή στη ζήτηση. Η διαθεσιμότητα εφαρμογών για κινητά τηλέφωνα τόσο για τραπεζικές υπηρεσίες όσο και για οποιαδήποτε άλλη χρηματοπιστωτική υπηρεσία έχει αλλάξει σημαντικά τη συμπεριφορά των καταναλωτών. Η McKinsey αποκαλύπτει ότι το ποσοστό της ενεργής χρήσης ψηφιακών καναλιών από τους καταναλωτές για την πραγματοποίηση χρηματοοικονομικών συναλλαγών έχει ξεπεράσει το 75%, γεγονός που αποδεικνύει τη σημασία της fintech στο σύγχρονο χρηματοοικονομικό περιβάλλον.

Η κατασκευή εφαρμογών fintech απαιτεί όχι μόνο μια εξαιρετική ιδέα, αλλά και μια διαδικασία που μπορεί να υποστηρίξει λειτουργικές, ασφαλείς και επεκτάσιμες εφαρμογές για κινητά.

Βασικά στάδια για την ανάπτυξη μιας εφαρμογής Fintech

Όταν πρόκειται για τη δημιουργία μιας οικονομικής εφαρμογής, υπάρχουν διάφορα σημαντικά στάδια, τα οποία είναι κρίσιμα για την περαιτέρω επιτυχία της εφαρμογής.

1. Κατανόηση του τι είναι και τι κάνει η εφαρμογή

https://images.pexels.com/photos/8919549/pexels-photo-8919549.jpeg?auto=compress&cs=tinysrgb&w=1260&h=750&dpr=1

Το πρώτο στοιχείο της πρότασης αξίας είναι να καθορίσετε τι είδους πρόβλημα θα λύσει η Fintech εφαρμογή σας και τι αξία θα προσφέρει. Ανεξάρτητα από τη φύση της εφαρμογής σας, η οποία στοχεύει στις ψηφιακές πληρωμές, στην προσωπική οικονομική διαχείριση, στις επενδύσεις ή στις λειτουργίες δανεισμού, η ύπαρξη ενός σαφώς καθορισμένου σκοπού θα βοηθήσει σε όλη τη διαδικασία ανάπτυξης της εφαρμογής και θα τη διαφοροποιήσει από τους ανταγωνιστές της. Για παράδειγμα, εάν η εφαρμογή πρόκειται να παρέχει βοήθεια στην αποταμίευση καθώς και στον προγραμματισμό, τότε πρέπει να παρέχει λειτουργίες για την καταχώρηση, την παρακολούθηση και τον προγραμματισμό δαπανών και τον καθορισμό στόχων.

2. Διεξαγωγή έρευνας αγοράς

Είναι ζωτικής σημασίας να γνωρίζετε τον ανταγωνισμό των fintech και την κλίση των πελατών τους πριν από την κατασκευή μιας χρηματοοικονομικής εφαρμογής. Εάν αναζητάτε μια νέα ιδέα, συνιστάται να διεξάγετε έρευνα αγοράς για να γνωρίζετε τις ακριβείς απαιτήσεις της ομάδας-στόχου των χρηστών/πελατών, να μάθετε περισσότερα για τους ανταγωνιστές και να αποκαλύψετε την οριστική έλλειψη των υφιστάμενων λύσεων. Αυτό της επιτρέπει να βελτιώσει τις δυνατότητές της και να εγγυηθεί ότι ανταποκρίνεται στις προσδοκίες των καταναλωτών.

3. Διασφάλιση κανονιστικής συμμόρφωσης

Οι εταιρείες fintech είναι μοναδικές και εμπίπτουν στην κατηγορία των χρηματοοικονομικών- ως εκ τούτου, είναι υποχρεωμένες να πληρούν τους χρηματοοικονομικούς νόμους. Όπως και με οποιαδήποτε επεξεργασία από τρίτους, πρέπει να πληρούν συγκεκριμένα πρότυπα- για παράδειγμα, το πρότυπο ασφάλειας δεδομένων της βιομηχανίας καρτών πληρωμών (PCI DSS), ο ΓΚΠΔ αφορά τα δικαιώματα δεδομένων και την προστασία της ιδιωτικής ζωής και το AML (καταπολέμηση της νομιμοποίησης εσόδων από παράνομες δραστηριότητες) ρυθμίζει τις διάφορες ψηφιακές συναλλαγές. Μια επιχείρηση που παραβιάζει αυτούς τους κανονισμούς υπόκειται σε πρόστιμο εκτός από τον κίνδυνο φήμης που συνεπάγεται η έξοδος από την αγορά. Απαιτούνται νομικές συμβουλές από τους ειδικούς σε θέματα fintech για να διασφαλιστεί ότι η νεοεισερχόμενη επιχείρηση συμμορφώνεται με όλους τους κανονισμούς.

4. Επιλογή του σωστού τεχνολογικού συνόλου

Η τεχνολογική δομή της fintech εφαρμογής σας θα προσφέρει αξία στο πρόγραμμα, την ασφάλεια και την προσαρμοστικότητά του. Οι τεχνολογίες που χρησιμοποιούνται συνήθως περιλαμβάνουν:

Backend: js, Python, Ruby on Rails κ.λπ.

Frontend: Για το iOS, είναι η Swift και για την πλατφόρμα Android η γλώσσα προγραμματισμού που χρησιμοποιείται είναι η Kotlin ή αλλιώς οι προγραμματιστές μπορούν να επιλέξουν διαπλατφορμιστικά περιβάλλοντα ανάπτυξης όπως το Flutter.

Βάση δεδομένων: PostgreSQL ή MongoDB για την αποθήκευση και τον περαιτέρω χειρισμό πολύτιμων δεδομένων.

Το AWS ή το σύννεφο της Google χρησιμοποιείται συνήθως για τη φιλοξενία και την κλιμάκωση τρίτων (Stripe/Paypal) για λειτουργίες όπως πληρωμές κ.λπ. Στο πλαίσιο του κριτηρίου αξιολόγησης, η επιλεγμένη στοίβα θα πρέπει να είναι επαρκώς ασφαλής και να διασυνδέεται εύκολα με άλλα οικονομικά συστήματα.

5. Σχεδιασμός μιας διαισθητικής διεπαφής χρήστη (UI)

Οι εφαρμογές fintech θα πρέπει πάντα να εστιάζουν στο UX καθώς και στο σχεδιασμό της διεπαφής των εφαρμογών τους. Ο αποτελεσματικός σχεδιασμός και η ενσωμάτωση του UI θα ενισχύσει τα επίπεδα ικανοποίησης των πελατών και, ως εκ τούτου, θα δημιουργήσει μια ομαλή ροή που θα ενισχύσει την ολοκλήρωση των διαφόρων συναλλαγών. Οι παρατηρούμενες στρατηγικές σχεδιασμού περιλαμβάνουν την απλότητα, τη σαφήνεια και την προσβασιμότητα κατά τη φάση του σχεδιασμού. Η εφαρμογή γίνεται πιο φιλική προς τον χρήστη με χαρακτηριστικά όπως η πλοήγηση με ένα πάτημα, οι ευανάγνωστοι πίνακες οργάνων και οι πιο ευχάριστες οπτικά διατάξεις.

6. Γενικά, τα χαρακτηριστικά ασφαλείας πρέπει να έχουν προτεραιότητα

Η ασφάλεια πρέπει να είναι ένα από τα σημαντικότερα στοιχεία κάθε εφαρμογής, επειδή οι χρήστες μοιράζονται τα προσωπικά και οικονομικά τους δεδομένα με αυτήν. Ακολουθούν ορισμένα βασικά μέτρα ασφαλείας που πρέπει να εφαρμόσετε:

Κρυπτογράφηση: Προστατεύστε τις πληροφορίες με κρυπτογράφηση, είτε αποθηκεύονται είτε μετακινούνται.

Έλεγχος ταυτότητας πολλαπλών παραγόντων (MFA): Διασφαλίστε ότι η επαλήθευση του πελάτη είναι υποχρεωτική και γίνεται μέσω μιας σειράς διαφορετικών μεθόδων, συμπεριλαμβανομένου του κωδικού από SMS ή της σάρωσης δακτυλικών αποτυπωμάτων.

Ασφαλή APIs: Απλοποιήστε την εφαρμογή ώστε να περιλαμβάνει βελτιωμένη δομημένη πλοήγηση με ασφαλή APIs για μεταφορές από την εφαρμογή σε εξωτερικές υπηρεσίες.

7. Ανάπτυξη και δοκιμή

Κατά τη φάση ανάπτυξης της εφαρμογής. Το front end και το back end της εφαρμογής αποτελούν κώδικα. Σε αυτή τη φάση όλοι οι εμπλεκόμενοι προγραμματιστές, σχεδιαστές ιστοσελίδων και διαχειριστές προϊόντων επιβεβαιώνουν και εγγυώνται ότι όλα τα χαρακτηριστικά της εφαρμογής είναι αποτελεσματικά και ολοκληρωμένα. Σε αυτή τη φάση, η δοκιμή αποτελεί επίσης σημαντικό μέρος, καθώς επιτρέπει σε μια ομάδα να διορθώσει όσο το δυνατόν περισσότερα προβλήματα πριν το προϊόν κυκλοφορήσει στην αγορά. Τα είδη των δοκιμών περιλαμβάνουν:

Λειτουργικές δοκιμές: Διασφαλίζει ότι κάθε στοιχείο του αναπτυγμένου λειτουργικού προτύπου λειτουργεί αποτελεσματικά.

Δοκιμές ασφαλείας: Smith λέει τέλος ότι μπορεί να ανιχνεύσει αδυναμίες στον κώδικα της εφαρμογής και στις υποκείμενες δομές.

Δοκιμές ευχρηστίας: Προσδιορίζει το επίπεδο πλοήγησης ή τη χρηστικότητα της εφαρμογής με βάση την εμπειρία των συμμετεχόντων.

8. Πραγματοποίηση και διαδοχικές τροποποιήσεις

Αφού ολοκληρωθούν οι δοκιμές και εγκριθεί η εφαρμογή, η εφαρμογή τίθεται για διανομή στα διάφορα καταστήματα. Αλλά στην πραγματικότητα, η κυκλοφορία δεν είναι το τελικό στάδιο της ανάπτυξης. Όλοι πρέπει να γνωρίζουν ότι απαιτούνται συνεχείς εκδόσεις για την εξάλειψη των ευπαθειών, τη βελτίωση της προστασίας και την εφαρμογή νέων λειτουργιών με βάση τις προτάσεις των χρηστών. Η συχνότητα βοηθά επίσης στην ενημέρωση μιας εφαρμογής σε ένα ταχέως αναπτυσσόμενο περιβάλλον fintech που ευνοεί τις αλλαγές. Εδώ μπορείτε να βρείτε τη βοήθεια της ομάδας της Agilie που ειδικεύεται στην ανάπτυξη εφαρμογών fintech - η εταιρεία βοηθά στην ανάπτυξη ενός σχεδίου, στο σχεδιασμό και στην υλοποίηση μιας ασφαλούς και ελκυστικής εφαρμογής fintech.

Προσεχείς και υπό εξέλιξη εργασίες στην ανάπτυξη εφαρμογών Fintech

Όπως είδαμε, ο κλάδος των fintech έχει ανεκμετάλλευτες δυνατότητες όσον αφορά τις τεχνολογίες και τις καινοτομίες του μέλλοντος. Ακολουθούν ορισμένες τάσεις που διαμορφώνουν το μέλλον της ανάπτυξης χρηματοοικονομικών εφαρμογών:

• Ενσωμάτωση Blockchain: Η τεχνολογία Blockchain έχει καλύτερη προστασία και σαφώς καθορισμένη τήρηση αρχείων, καθιστώντας την κατάλληλη για εφαρμογές ψηφιακού χρήματος και DeFi.
• Τεχνητή νοημοσύνη (AI) και μηχανική μάθηση (ML): Οι πιο συνηθισμένες εφαρμογές της fintech είναι τα chatterbots με βάση την τεχνητή νοημοσύνη, ο αυτοματοποιημένος οικονομικός προγραμματισμός και η έξυπνη πρόληψη της απάτης.
• Αναγνώριση φωνής και βιομετρική πιστοποίηση ταυτότητας: Η αναγνώριση φωνής και η σάρωση δακτυλικών αποτυπωμάτων δίνουν την αίσθηση υψηλότερης ασφάλειας στην εφαρμογή καθώς και βελτιωμένη χρηστικότητα.

https://images.pexels.com/photos/28841475/pexels-photo-28841475.jpeg?auto=compress&cs=tinysrgb&w=1260&h=750&dpr=1

Συμπέρασμα

Ενώ υπάρχει αυξανόμενη υιοθέτηση και προβολή των λύσεων fintech, η εκκίνηση μιας καλής εφαρμογής προϋποθέτει σχεδιασμό και σχεδίαση, ασφάλεια και συμμόρφωση. Ακολουθώντας αυτόν τον οδηγό - Καθορίζοντας την αξία που προσφέρει η εφαρμογή στους χρήστες, αναλύοντας τις συνθήκες της αγοράς, επιλέγοντας τη σωστή τεχνολογία και δίνοντας έμφαση στην ανάγκη για ασφάλεια, οι επιχειρήσεις μπορούν να δημιουργήσουν χρηματοοικονομικές εφαρμογές που θα προσελκύσουν τους χρήστες και θα καλύψουν τις ανάγκες τους σε ένα πολύ ανταγωνιστικό περιβάλλον.

Για να μάθετε συγκεκριμένα βήματα σχετικά με τη διαδικασία δημιουργίας μιας fintech εφαρμογής, μεταβείτε στον απόλυτο οδηγό μας για το πώς να αναπτύξετε μια fintech εφαρμογή. Παρακολουθώντας τις τάσεις και καλύπτοντας τις ανάγκες των ανθρώπων, η fintech εφαρμογή σας θα μπορούσε να είναι πολύ χρήσιμη στη σημερινή οικονομική εποχή.