Υπηρεσίες ανάπτυξης τραπεζικών εφαρμογών: Finance: Διαμόρφωση του μέλλοντος της ψηφιακής χρηματοδότησης

Εισαγωγή

Στον σημερινό κόσμο των χρηματοπιστωτικών συστημάτων, οι υπηρεσίες ανάπτυξης τραπεζικών εφαρμογών έχουν καθοριστική σημασία για τον σχεδιασμό αποτελεσματικών, ασφαλών και φιλικών προς τον χρήστη τραπεζικών εφαρμογών. Μόνο αργότερα οι κινητές χρηματοοικονομικές λύσεις επέτρεψαν μια μαζική θετική αλλαγή στη ζωή των ανθρώπων και των οργανισμών μέσω της γρήγορης πρόσβασης σε λογαριασμούς, των πληρωμών ή των προσωπικών και επιχειρηματικά προσανατολισμένων χρηματοοικονομικών λειτουργιών. Οι χρήστες κινητών τηλεφώνων παγκοσμίως έως το 2026: 7,5+ δισεκατομμύρια, σύμφωνα με τη Statista, και πολλοί από αυτούς τους πελάτες χρησιμοποιούν τραπεζικές εφαρμογές για καθημερινές οικονομικές λειτουργίες. Η δημιουργία τραπεζικών εφαρμογών εξετάζεται στο παρόν άρθρο, παράλληλα με την αξιολόγηση των παραγωγικών χαρακτηριστικών και των διαδοχικών σταδίων αυτής της διαδικασίας.

Ένα φαινόμενο αυξανόμενης χρήσης τραπεζικών εφαρμογών

Η χρήση της κινητής τεχνολογίας ως εργαλείου για την υποβολή αιτήσεων για προϊόντα και υπηρεσίες έχει αλλάξει τις προσδοκίες των πελατών, γεγονός που έχει ασκήσει πίεση στις τράπεζες να αναπτύξουν την κινητή τραπεζική ως βασική υπηρεσία. Σύμφωνα με την έκθεση της McKinsey, η χρήση κινητών συσκευών για τη διενέργεια τραπεζικών συναλλαγών έχει ξεπεράσει το 75%, πράγμα που σημαίνει ότι οι τραπεζικές εφαρμογές είναι πιο κρίσιμες από ποτέ για την επιτυχία μιας τράπεζας ή άλλου χρηματοπιστωτικού ιδρύματος.

Η τραπεζική μέσω κινητού είναι ένα χαρακτηριστικό που δεν μπορεί να ξεπεραστεί, καθώς οι χρήστες μπορούν εύκολα να εκτελούν τραπεζικές δραστηριότητες, όπως ο έλεγχος λογαριασμών, οι μεταφορές και οι πληρωμές λογαριασμών, μεταξύ άλλων, όλα από την άνεση του τηλεφώνου τους.

Βασικά χαρακτηριστικά των σύγχρονων τραπεζικών εφαρμογών

Οι αποτελεσματικές και αποδοτικές εφαρμογές είναι οι καλύτερες όταν διαθέτουν καλή διεπαφή χρήστη, άριστη ασφάλεια και προστιθέμενη αξία για τους χρήστες. Ακολουθούν ορισμένα από τα βασικά χαρακτηριστικά που καθορίζουν μια καλά αναπτυγμένη οικονομική εφαρμογή:

• Ασφαλής έλεγχος ταυτότητας: και βιομετρική σύνδεση, ένα καλά σχεδιασμένο σύστημα σύνδεσης για τη διασφάλιση της ταυτότητας του χρήστη και ασφαλή μετάδοση δεδομένων για τη διασφάλιση κάθε συναλλαγής.
• Συναλλαγές σε πραγματικό χρόνο: Όλες οι συναλλαγές, όπως πληρωμές, μεταφορές και ενημερώσεις πληροφοριών λογαριασμού, προσφέρουν στους καταναλωτές αποτελέσματα σε πραγματικό χρόνο.
• Ενσωμάτωση υποστήριξης πελατών: βοηθούν τους πελάτες να λύσουν τα προβλήματά τους μέσα στην εφαρμογή.
• Κανονιστική συμμόρφωση: Εφαρμογή των οικονομικών κανονισμών όπως GDPR, PCI DSS ή PSD2 καθιστά την εφαρμογή ασφαλή και αξιόπιστη για τους πελάτες.
• Σχεδιασμός φιλικός προς το χρήστη: Η απόφαση να διατηρηθεί μια ωραία και προσεγμένη εξωτερική εμφάνιση και μια σαφής διάταξη ενισχύει τον ιστότοπο και διατηρεί τους πελάτες.

Βήματα στη διαδικασία ανάπτυξης τραπεζικών εφαρμογών

1. Διαδικτυακή έρευνα αγοράς και ανάλυση στρατηγικών ανταγωνισμού

Το πρώτο πράγμα που πρέπει να ξεκαθαριστεί είναι σε ποιον θα απευθυνθεί το προϊόν, ποιες τάσεις υπάρχουν στην επιλεγμένη αγορά και ποιες προωθητικές ενέργειες θα εξαπολύσουν οι ανταγωνιστές στην αγορά. Μια μελέτη βοηθά κάποιον να προσδιορίσει τους τομείς που προκαλούν δυσφορία στον πελάτη και να καταλήξει σε τομείς που χρειάζονται εφεύρεση χρήσιμων και ειδικών εργαλείων και υπηρεσιών εφαρμογής.

2. Καθορισμός της τεχνολογικής στοίβας

Η επιλογή της κατάλληλης βάσης για την τεχνολογία ή η επιλογή των πιο κατάλληλων γλωσσών προγραμματισμού διασφαλίζει την επεκτασιμότητα καθώς και την ασφάλεια της εφαρμογής και την απόδοση της εφαρμογής. Οι συνήθεις επιλογές περιλαμβάνουν:

• Backend: Node.js, Python, Ruby Rails και άλλες περιοχές έχουν ως πρωταρχικό μέλημα την ασφαλή χρήση δεδομένων ή SDO.
• Frontend: Η επιλογή για το iOS είναι το Swift ενώ για το Android βασίζεται στην εγγενή ανάπτυξη εφαρμογών αλλά για συστήματα cross platform η καλύτερη επιλογή είναι είτε το flutter είτε το React native .
• Βάση δεδομένων: Βάση δεδομένων: Αποδοτικότητα: προκειμένου να διατηρηθεί η αποτελεσματικότητα κατά την επεξεργασία των δεδομένων.
• Υπηρεσίες Cloud: AWS ή Microsoft Azure για την παροχή διαθεσιμότητας ή επεκτασιμότητας για την υποδομή.

3. Σχεδιασμός UI/UX

Ωστόσο, κατά τη δημιουργία αυτών των εφαρμογών, η ικανότητα αυτών που χρησιμοποιούν τις τραπεζικές εφαρμογές καθορίζει αν είναι φιλικές προς το χρήστη ή όχι. Ως εκ τούτου, ο σχεδιασμός επικεντρώνεται σε μεγάλο βαθμό στο πώς θα πρέπει να φαίνονται οι επιφάνειες των διεπαφών και πού θα πρέπει να τοποθετηθούν οι διάφορες λειτουργίες, ώστε οι χρήστες να μπορούν να εκτελούν τις εργασίες τους με ευκολία και στον συντομότερο δυνατό χρόνο, απολαμβάνοντας την εμπειρία. Η εφαρμογή μιας διαδικτυακής διεπαφής ουσιαστικά καθιστά την εφαρμογή προσβάσιμη σε διάφορες συσκευές μέσω της προσβασιμότητας και του responsive σχεδιασμού.

4. Δομική ανάπτυξη και μόνωση ασφαλείας για την τραπεζική εφαρμογή

Κατά την ανάπτυξη, αναπτύσσεται όλο το back end και το front end της εφαρμογής- αντιμετωπίζονται επίσης θέματα που σχετίζονται με την ασφάλεια. Τα βασικά μέτρα ασφαλείας περιλαμβάνουν:

Η ασφάλεια δεδομένων αφορά την προστασία των πληροφοριών που ανήκουν στον οργανισμό ή που είναι εμπιστευτικές.

Ενσωμάτωση επικοινωνίας API για να επιτρέπει στο σύστημα να αλληλεπιδρά με άλλα συστήματα με ασφάλεια.

Σημεία ελέγχου κατά των υποψιών για την παρατήρηση και τον έλεγχο της δόλιας συμπεριφοράς.

5. Δοκιμές και διασφάλιση ποιότητας

Η δοκιμή χρησιμοποιείται για να επιβεβαιωθεί ότι η εφαρμογή λειτουργεί βέλτιστα και δεν είναι ευάλωτη σε απειλές στον κυβερνοχώρο. Η ολοκληρωμένη δοκιμή περιλαμβάνει:

Λειτουργικές δοκιμές: Ελέγχει ότι όλα τα χαρακτηριστικά λειτουργούν όπως απαιτείται.

Δοκιμές επιδόσεων: Εγγυάται ότι η εφαρμογή μπορεί εύκολα να διαχειριστεί πολλούς χρήστες ταυτόχρονα.

Δοκιμές ασφαλείας: Η σκιαγράφηση απειλών αποκαλύπτει τις απειλές και κάνει προετοιμασίες για την αποτροπή τους.

6. Ανάπτυξη και συντήρηση

Αφού ολοκληρωθεί η δοκιμή, η εφαρμογή κυκλοφορεί στα καταστήματα εφαρμογών. Οι τετραπλές ενημερώσεις επιτρέπουν σε μια εφαρμογή να παρέχει νέες λειτουργίες, να αντιμετωπίζει τα τρωτά σημεία ασφαλείας και να βελτιώνει τα χαρακτηριστικά της, προκειμένου να είναι ανταγωνιστική και να ανταποκρίνεται στις προσδοκίες της αγοράς.

Πλεονεκτήματα της εξωτερικής ανάθεσης επαγγελματικών υπηρεσιών ανάπτυξης τραπεζικών εφαρμογών

Η συνεργασία με μια επαγγελματική ομάδα ανάπτυξης προσαρμοσμένων τραπεζικών εφαρμογών παρέχει πολλά πλεονεκτήματα:

**Εμπειρία σε θέματα ασφάλειας και συμμόρφωσης: **Για την αποφυγή νομικών προκλήσεων, οι εμπειρογνώμονες ανάπτυξης επιβάλλουν την εφαρμογή να συμμορφώνεται με τα βιομηχανικά πρότυπα και τα μέτρα ασφαλείας.

Προσαρμοσμένες λύσεις: Ορισμένα χαρακτηριστικά μπορούν να ξεχωρίσουν ως πιο κατάλληλα για την επίλυση συγκεκριμένων προβλημάτων, την ικανοποίηση συγκεκριμένων αναγκών διαφορετικών επιχειρήσεων και την αντιμετώπιση συγκεκριμένων ακροατηρίων.

Στον σημερινό κόσμο, όταν σκοπεύετε να αναπτύξετε μια εφαρμογή για τραπεζικές συναλλαγές με αυξημένη ασφάλεια, εύκολη λειτουργία και τήρηση των νομικών κανόνων, η πρόσληψη επαγγελματικής βοήθειας θα είναι η καλύτερη πορεία δράσης. Για τη διευκόλυνση της επιτυχίας, η Agilie μπορεί να παρέχει εξατομικευμένες λύσεις για κάθε φάση της διαδικασίας ανάπτυξης, ξεκινώντας από την προ-οραματοποίηση μαζί με τη συμμόρφωση με τους ισχύοντες κανονισμούς καθ' όλη τη διάρκεια του σχεδιασμού και της υλοποίησης της εφαρμογής, εξασφαλίζοντας ότι ταιριάζει στις πιο σύγχρονες τάσεις μεταξύ των χρηστών καθώς και ότι ανταποκρίνεται στις απαιτήσεις τους.

Συμπέρασμα

Ας παραδεχτούμε την αλήθεια: στον σημερινό ταχέως εξελισσόμενο κόσμο της οικονομίας, μια τραπεζική εφαρμογή δεν αποτελεί πολυτέλεια αλλά μάλλον αναγκαιότητα. Οι λύσεις ανάπτυξης τραπεζικού λογισμικού μπορούν να βοηθήσουν τα χρηματοπιστωτικά ιδρύματα να αναπτύξουν διαισθητικές, ασφαλείς και σύγχρονες τραπεζικές εφαρμογές που θα ανταποκρίνονται στις ανάγκες του σύγχρονου πελάτη. Ως εκ τούτου, η ανάλυση της έρευνας αγοράς, η επιλογή της τεχνολογίας, οι βελτιώσεις της ασφάλειας στον κυβερνοχώρο και ο σχεδιασμός της διεπαφής θα πρέπει να αποτελούν προτεραιότητες για πολλές εταιρείες που θέλουν να δημιουργήσουν φιλικές προς τον χρήστη και εξαιρετικές τραπεζικές εφαρμογές για κινητά που θα είναι δημοφιλείς και θα αποφέρουν έσοδα στο μέλλον.