Как да създадем Fintech приложение: Основни стъпки за успех

Въведение

Финансовите технологии, известни като fintech, са иновативна индустрия, която революционизира начина, по който хората боравят с пари. Колкото и всички тези приложения да стават все по-актуални в ежедневието на хората, нуждата от финтех приложения не спира да нараства. Всъщност прогнозите са, че през 2028 г. глобалният финтех пазар ще надхвърли 332 млрд. долара, съобщава Statista. Няма по-добра възможност за бизнеса да достигне до това население и да му предостави сигурно, лесно за използване и иновативно решение под формата на финтех приложение. В тази статия авторите ще очертаят основните стъпки и компоненти, които са от решаващо значение за това как да се създаде финтех приложение.

Някои специфични факти за търсенето на финтех приложения

Преходът от традиционния банков сектор към цифровите решения в областта на банковото дело и финансите също показва промяна в търсенето. Наличието на мобилни приложения както за банкови услуги, така и за всякакви други финансови услуги значително промени поведението на потребителите. McKinsey разкрива, че делът на потребителите, които активно използват цифрови канали за извършване на финансови транзакции, е надхвърлил 75 %, което доказва значимостта на финтех в съвременната финансова среда.

Изграждането на финтех приложение изисква не само страхотна идея, но и процес, който може да поддържа функционални, сигурни и мащабируеми мобилни приложения.

Основни етапи за разработване на Fintech приложение

Когато става въпрос за създаване на финансово приложение, има няколко важни етапа, всеки от които е от решаващо значение за по-нататъшния успех на приложението.

1. Разбиране какво представлява приложението и какво прави

https://images.pexels.com/photos/8919549/pexels-photo-8919549.jpeg?auto=compress&cs=tinysrgb&w=1260&h=750&dpr=1

Първият елемент на стойностното предложение е да се определи какъв проблем ще реши вашето Fintech приложение и каква стойност ще предложи. Независимо от естеството на вашето приложение, което е насочено към цифрови плащания, управление на лични финанси, инвестиране или функции за кредитиране, наличието на добре дефинирана цел ще помогне в целия процес на разработване на приложението и ще го отличи от неговите конкуренти. Например, ако приложението ще оказва помощ при спестяване, както и при планиране, то трябва да предоставя функции за въвеждане, проследяване и планиране на разходи и поставяне на цели.

2. Провеждане на пазарно проучване

От решаващо значение е да се запознаете с конкуренцията в областта на финансовите технологии и с нагласите на клиентите, преди да създадете финансово приложение. Ако търсите нова идея, препоръчително е да проведете пазарно проучване, за да узнаете точните изисквания на целевата група потребители/клиенти, да научите повече за конкурентите и да разкриете категоричната липса на съществуващи решения. Това позволява да се подобрят възможностите му и да се гарантира, че то отговаря на очакванията на потребителите.

3. Осигуряване на съответствие с нормативните изисквания

Финтех компаниите са уникални и попадат в категорията на финансите, поради което са принудени да спазват финансовите закони. Както при всяка обработка от трета страна, трябва да отговарят на конкретни стандарти; например стандартът за сигурност на данните на индустрията за платежни карти (PCI DSS), GDPR се отнася до правата на данните и неприкосновеността на личния живот, а AML (Anti-Money Laundering) регулира различни цифрови трансакции. Предприятие, което не спазва тези разпоредби, подлежи на глоба, освен че понася репутационен риск от излизане от пазара. Необходими са правни съвети от експерти в областта на финтех, за да се гарантира, че новият участник спазва всички разпоредби.

4. Избор на правилния набор от технологии

Технологичната структура на вашето финтех приложение ще предложи стойност на програмата, както и нейната безопасност и адаптивност. Обикновено използваните технологии включват:

Backend: Бързата и надеждна обработка на данни може да се осигури от Node.js, Python, Ruby on Rails и др.

Frontend: За iOS това е Swift, а за платформата Android използваният език за програмиране е Kotlin или пък разработчиците могат да изберат междуплатформени среди за разработка като Flutter.

База данни: PostgreSQL или MongoDB за съхраняване и по-нататъшна обработка на ценни данни.

AWS или Google облак обикновено се използват за хостинг и мащабируемост трети страни (Stripe/Paypal) за функции като плащания и др. Като част от критерия за оценка избраният стек трябва да бъде достатъчно сигурен и лесно да се свързва с други финансови системи.

5. Проектиране на интуитивен потребителски интерфейс (UI)

Финтех приложенията винаги трябва да се фокусират върху UX, както и върху дизайна на интерфейса на своите приложения. Ефективното проектиране и интегриране на потребителския интерфейс ще повиши нивата на удовлетвореност на клиентите и следователно ще създаде плавен поток, който ще подобри завършването на различни транзакции. Наблюдаваните стратегии за дизайн обхващат простота, яснота и достъпност по време на фазата на проектиране. Приложението става по-удобно за ползване с функции като навигация с едно докосване, лесни за четене информационни табла и визуално по-приятни оформления.

6. По принцип функциите за сигурност трябва да имат приоритет

Сигурността трябва да бъде един от най-важните компоненти на всяко приложение, тъй като потребителите споделят своите лични и финансови данни с него. Ето някои основни мерки за сигурност, които трябва да приложите:

Криптиране: Защитете информацията, като я криптирате, независимо дали се съхранява, или е в движение.

Многофакторно удостоверяване (MFA): Уверете се, че проверката на клиента е задължителна и се извършва чрез редица различни методи, включително код от SMS или сканиране на пръстов отпечатък.

Защитени API: Опростете приложението, за да включите рационализирана структурирана навигация със защитени API за прехвърляне на приложения към външни услуги.

7. Разработване и тестване

По време на етапа на разработване на приложението. Предният и задният край на приложението са кодирани. В тази фаза всички участващи разработчици, уеб дизайнери и продуктови мениджъри потвърждават и гарантират, че всички функции на приложението са ефективни и интегрирани. На тази фаза тестването също е важна част, тъй като дава възможност на екипа да отстрани възможно най-много проблеми, преди продуктът да бъде пуснат на пазара. Видовете тестване включват:

Функционално тестване: Уверява се, че всеки елемент на разработения функционален стандарт функционира ефективно.

Тестване на сигурността: Г-н Смит казва, че тя може да сканира за слабости в кода на приложението и основните структури.

Тестване на ползваемостта: Определя нивото на навигация или използваемостта на приложението въз основа на опита на участниците.

8. Реализация и последователни модификации

След като тестовете са завършени и приложението е одобрено, то се пуска за разпространение в различните магазини. Но в действителност пускането на пазара не е последният етап от разработката. Всеки трябва да знае, че са необходими постоянни версии, за да се отстранят уязвимостите, да се подобри защитата и да се внедри нова функционалност въз основа на предложенията на потребителите. Честотата също така помага за актуализирането на приложението в бързо развиващата се финтех среда, благоприятстваща промените. Тук може да намерите помощта на екипа на Agilie, който е специализиран в разработването на fintech приложения - компанията помага за разработването на план, дизайна и внедряването на сигурно и ангажиращо fintech приложение.

Предстоящи и текущи разработки в областта на Fintech приложенията

Както видяхме, финтех индустрията има неизползван потенциал по отношение на технологиите и иновациите на бъдещето. Ето някои тенденции, които определят бъдещето на разработването на финансови приложения:

• Интеграция на блокчейн: Блокчейн технологията има по-добра защита и ясно дефинирано водене на документация, което я прави подходяща за цифрови пари и DeFi приложения.
• Изкуствен интелект (AI) и машинно обучение (ML): Най-често срещаните приложения на финтех са чатботове, базирани на ИИ, автоматизирано финансово планиране и интелигентно предотвратяване на измами.
• Разпознаване на глас и биометрично удостоверяване: Методите за разпознаване на лица като гласово разпознаване и сканиране на пръстови отпечатъци придават на приложението по-висока степен на сигурност, както и подобрена използваемост.

https://images.pexels.com/photos/28841475/pexels-photo-28841475.jpeg?auto=compress&cs=tinysrgb&w=1260&h=750&dpr=1

Заключение

Въпреки че финтех решенията се приемат все по-често и са все по-значими, стартирането на добро приложение изисква планиране и проектиране, сигурност и съответствие. Като следват това ръководство - Определяне на стойността, която приложението носи на потребителите, анализ на пазарните условия, избор на подходяща технология и подчертаване на необходимостта от сигурност, предприятията могат да създадат финансови приложения, които ще се харесат на потребителите и ще отговорят на техните нужди в една много конкурентна среда.

За да научите конкретни стъпки за процеса на създаване на финтех приложение, посетете нашето подробно ръководство за това как да разработите финтех приложение. Ако сте в крак с тенденциите и отговаряте на нуждите на хората, вашето fintech приложение може да бъде много полезно в настоящата финансова ера.